Что такое долг с юридической точки зрения

Каждый в той или иной мере сталкивался с проблемой долгов. Само определение долга и задолженности знакомо каждому современному человеку. Следует подробно разобрать, что такое долг и задолженность, какие виды существуют.

Понятия долг и задолженность часто используются, когда речь идет о финансах. В данной сфере у этих двух терминах два разных значения:

1. Долг – это обязательство по возврату денежных, имущественных или иных активов, взятых у другого лица на определенный срок.
2. Задолженность – это сумма денег, которая подлежит в счет оплаты имеющихся долгов.

Простыми словами долг – это текущие обязательства по возврату финансовых средств, а задолженность – это нарушение долгового обязательства, срок которого истек.

Финансовые долги физических лиц

Если говорить простыми словами, то долг физического лица – это не только кредиты или иные заемные средства. К долгу можно причислить обязательства по уплате товаров и услуг. Например, коммунальные платежи — это тоже долг физического лица, который начисляется за оказанные услуги.

Какие долги могут быть у физического лица:

• кредиты;
• налоги;
• штрафы;
• алименты;
• по различным сделкам;
• другому физическому лицу.

Долги подлежат обязательной уплате в строго установленный срок. В противном случае образовывается задолженность, на которую начисляются штрафы и пени, если это предусмотрено договором или законодательством. Значение слова долг можно трактовать, как обязанность заплатить за что-либо.

Признаки долга

В финансовой сфере долгом можно считать любую сумму денег, при этом ее размер не имеет значения. Обязательства наступают с момента передачи средств либо иных ценностей, товаров и услуг, а заканчиваются после полного расчета.

Долговые обязательства возникают в двух случаях: на основании обоюдной договоренности и на законных основаниях. Двусторонние договоры могут заключать между собой физические и юридические лица. Это могут быть кредиты, займы, договор поставки или оказания услуг. На законных основаниях: штрафы, налоги, алименты.

1. Сумма денег.
2. Сроки оплаты.
3. Размер вознаграждения.
4. Порядок оплаты.
5. Ответственность в случае нарушения долгового обязательства.

Любой долг подлежит обязательной оплате, в случае нарушения условий договора или законодательства должник привлекается к ответственности.

Задолженность

Понятие задолженности встречается многим, это понятие существенно отличается от предыдущего.
Задолженность – это определенная сумма денег, которую следует уплатить в счет имеющегося долга.

Данное понятие применимо для физических и юридических лиц, и делится на два вида:

Можно подробнее рассмотреть два этих понятия.

Дебиторская задолженность

Простыми словами дебиторской задолженностью можно назвать сумму средств, которую должно оплатить третье лицо по ранее имеющемуся долгу. То есть это деньги, не возвращенные за ранее оказанную услугу. Например, у банка она возникает в случае невозврата кредитных средств заемщиком.

Также задолженность может возникнуть не только в банках, но и на любом предприятии, которое реализовала какой-либо товар и услугу, но оплату не получило. Или ЖКХ, предоставляющие коммунальные услуги по пост оплатной системе.

Кредиторская задолженность

Это понятие означает долг предприятия или физического лица перед кем-либо. Например, у заемщика перед кредитором именно этот вид задолженности или у предприятия, которое брало средства в долг, но не вернуло их.

Простыми словами кредиторская задолженность возникает у того, кто брал в долг. Согласно договору, кредиторская задолженность переходит в категорию просроченных, когда в назначенную дату по ней не поступает оплата. Данное обстоятельство влечет ответственность.

Ответственность должника

Закон всегда защищает права кредитора. В случае невыплаты долга заимодавец имеет право обратиться с иском в суд, если у него есть договор. Суд в любом случае учтет интересы кредитора и в принудительном порядке взыскать долги. Исполнительным производством займется судебный пристав исполнитель, который может обратить имущество и денежные средства должника в счет погашения долгов.

За злостное уклонение от выплаты долгов предусмотрена уголовная ответственность по статье 159 УК РФ «Мошенничество».

За данное преступление предусмотрено лишение свободы сроком до 10 лет и штраф до 1 млн рублей. Хотя на практике доказать факт мошенничества сложно, нужно в суде представить доказательства, что ответчик воспользовался доверием кредитора и брал в долг с целью невозврата денежных средств. В отношениях банка и заемщика данная статья неприменима, если только заем не был выдан по поддельным документам.

По сути, что такое задолженность. знает практически каждый, с долгами приходится сталкиваться достаточно часто и без них трудно обойтись современному человеку. Но всегда нужно помнить, что каждый долг должен быть своевременно оплачен, чтобы не возникало просроченной задолженности, и не довелось дело до судебного разбирательства.

Что такое долг и долговые обязательства, их виды

В разных странах и в разные времена форма платежных средств отличалась — от ракушек до кредитной карты. Но хлопоты, связанные с деньгами, одинаковы у всех народов. Деньги получают по наследству, копят, проигрывают, вкладывают, подделывают, коллекционируют, носят в качестве украшений, и, конечно, дают в долг. Однако понятие долга не всегда связано с товарно-денежными отношениями. Наша статья расскажет вам, что оно означает, какие обязанности влечет за собой, обозначит виды этих обязанностей и напомнит, что в должниках могут оказаться не только люди, но и целые государства.

Значение слова долг

Если открыть любой толковый словарь, то можно найти два определения этого слова.

• Взятое взаймы, преимущественно деньги.
• То же, что и обязанность — круг действий, возложенный на кого-либо и безусловный для выполнения.

Первое уместно, когда речь идет о финансовой сфере. Второе значение отсылает к миру нематериальных ценностей.

Финансовый долг: что такое долг и задолженность

Следует разграничивать эти понятия.

Долг — это договоренность, согласно которой все, что было взято у другого лица на обозначенный срок, будет возвращено. Обычно люди отождествляют слова «долг» и «денежный долг», но это не вполне корректно.

Предметом договора для денежного долга могут быть

• Деньги.
• Ценные бумаги.
• Товар.
• Услуги.
• Имущество.

Виды денежных долгов

• Кредиты.
• Займы.
• Договоры об оказании услуг.
• Штрафы.
• Налоги.
• Алименты.

Что такое долговые обязательства

Вы можете одолжить что-то «под честное слово» и на законных основаниях. Любой из вариантов влечет за собой долговые обязательства. Они вступают в силу, когда необходимое будет передано заемщику, и завершают свое действие, когда последний вернет то, что взял.

К средствам, обеспечивающих исполнение должником оговоренных условий, относятся:

• Залог – ценное имущество, документы или финансы заемщика. Человек, предоставляющий предмет долга, возвращает их после исполнения условий договора.
• Задаток – часть средств, выплаченная заранее.
• Неустойка – деньги, которые кредитор получит, если тот, кто занимает не успеет вернуть средства в срок.
• Поручитель – третий человек, готовый взять на себя ответственность в случае отказа заемщика отдавать долг.
• Банковская гарантия – функции поручителя выполняет финансовая организация.

Если долговые обязательства оформляются согласно действующим законам РФ, между сторонами подписываются определенные документы, в рамках которых оговариваются:

• Сумма.
• Сроки.
• Прибыль для кредитора (если она есть).
• Условия оплаты.
• Ответственность при невыполнение вышеперечисленных пунктов.

Подобный документ обеспечит вам выигранное дело в суде, если с вторая сторона нарушит условия договора или откажется от их выполнения.

Если стоимость занимаемых ресурсов в десять раз превышает прожиточный минимум, необходим обязательный официальный документ.

Что такое государственный долг

В зависимости от того, у кого страна занимала необходимую сумму, национальный долг делится на два вида.

• Внутренний – долг перед населением.

На некоторые государственные программы у страны не хватает средств, и тогда она привлекает деньги граждан. По-мнению экономистов, такой долг не может привести к банкротству страны, поскольку это долг самим себе.

• Внешний – то, что было взято у других стран.

Впервые Россия оказалась должна в 1769 году. Именно тогда Екатерина Великая попросила денег у Голландии: не хватало средств на ведение войны. Традицию, заложенную императрицей, подхватили сначала сын, Павел I, а затем любимый внук Александр. Во времена их правления страна охотно использовала голландскую казну для все тех же военных целей. Сумма, которую взяла Екатерина II, составляла 55 млн серебра, потомки повысили национальный долг до 100 млн.

Затем наступила промышленная революция, которая требовала больших экономических ресурсов, и Николай I вынужден был обратиться к Польше. Капитальный национальный долг составил 340 млн.

В пушкинскую эпоху, в период царствования Александра I, начало активно развиваться частное предпринимательство. Купцам было не выгодно брать займы в отечественных банках. Зарубежные финансовые организации соглашались выдавать кредиты только если за заемщика поручалось государство.

В последующие столетия, вплоть до начала Революции, долги увеличивались до 15 млрд рублей. Владимир Ильич Ленин, после прихода к власти, с национальным долгом разобрался очень просто – аннулировал его, чем вызвал недовольство кредиторов.

В настоящий момент, общий займ России равен примерно 520 миллиардам долларов США. Сумма колоссальная, но все же на 80 меньше,чем в начале прошлого года.

Виды долговых обязательств России и других стран

В зависимости от формы гарантирования займа разделяют:

• Договора между правительствами государств в виде кредитных соглашений и международными фондами. Примеры таких структур: международный валютный фонд, Группа Мирового Банка;
• Ценные бумаги, которые выпускает страна для получения денег;
• Гарантийные договоры с поручительством между правительствами;
• Признание долговых обязательств физических и юридических субъектом государственным долгом и оформление изменение статуса по закону;
• Договора, в которых меняют условия выплат (сроки, проценты, валюта) по государственным долговым обязательствам.

Что такое задолженность

В обиходе это слово означает сумму денег, которую следует заплатить, если условия возвращения средств будут нарушены.

У экономического термина значение несколько иное.

Задолженность – роль, которую играет субъект в отношениях с различными финансовыми организациями, и исходя из этого, делится на два вида:

• Дебиторская – деньги, которые партнеры (физические или юридические), должны уплатить какой-либо организации в установленные сроки.
• Кредитная – сумма, которую компания должна третьим лицам (поставщикам, персоналу, государственному бюджету и т.д.)

Единственным возможным вариантом оценки задолженности будет функционирующая на территории страны денежная единица.

Налоговая задолженность и недоимки

Налоговые недоимки – это неуплаченные или недоплаченные средства, которые определены действующим законодательством и подлежат взысканию в обязательном порядке. В понятие недоимки можно отнести пени, начисляемые на просроченные платежи по налогам и сборам и штрафные санкции за нарушение законов о налогах.

Условная задолженность

Теоретические обязанности, которые при определенных условиях могут стать практическими, возникают в ходе выполнения прошлых операций и напрямую зависят от событий, которые могут произойти в будущем. Например, судебные издержки или проблемные суммы налога на прибыль. Сюда же относят и возможные издержки, которые могут появиться в результате изменения законных и подзаконных актов и правительственных разрешений .

Условная задолженность не отражается в балансе, чаще всего о ней говорят в примечаниях к финансовым отчетам.

Просроченная задолженность

Непогашенная во время задолженность или по основному долгу, или по процентам по нему называют просроченным долгом. С того момента, как образовалась задолженность банковское учреждение начинает начислять штрафные санкции и пени, размер которых определен в договоре между должником и кредитным учреждением. Размер штрафных санкций может быть опротестован в судебном порядке.

Работа с должниками, по погашению задолженности проводят специальные подразделения банка. Но в то же время они имеют право поручить взыскание средств специальным организациям, которые называют коллекторскими агентствами.

Долги частных лиц

Как оформить долговую расписку для долгового обязательства

Для того, чтобы документы, подтверждающие, что вы дали кому-то что-то в долг, были оформлены правильно, нужно помнить несколько простых правил.

• Даже если вы находитесь в очень хороших отношениях с человеком, который занимает у вас, помимо Ф.И.О укажите в документе все паспортные данные (дату рождения, место прописки, серию и номер документа, удостоверяющего личность) тех, кто участвует в договоре. В противном случаем Иванов Иван Иванович может сказать, что деньги у вас брал вовсе и не он, а пропавший без вести тезка.
• Избегайте формулировок «договорился о получение», зафиксируйте на бумаге слово «получил». Иначе заемщик-аферист в суде будет утверждать, что имел место только договор, но не факт передачи ему денег.
• Обязательно оговорите в расписке сроки получения и планируемый срок возврата.
• Укажите в документе, что вы даете что-либо именно в долг. Эта строка поможет вам доказать, что выданная сумма подлежит возврату, а не была платой за какую-либо услугу или товар.
• Если у вас занимают под проценты, этот пункт также следует обозначить.
• Пишите расписку от руки, поскольку с компьютерными документами экспертам сложнее работать. Подписи второй стороны, если она неразборчивая и включает небольшое количество знаков, может быть недостаточности для установления подлинности и официальной силы документа.
• Не забывайте, что в окончательном варианте не должно быть никаких исправлений и неточностей, иначе достоверность указанных данных может быть оспорена.
  Присутствие свидетелей при составлении расписки не обязательно, но оно не возбраняется. Если они есть, факт их присутствия также лучше зафиксировать на бумаге.

Как можно проверить свои долги

Все свои задолженности можно выяснить несколькими способами:

1. Сделав запрос в региональное управление налоговой службы.
2. Выполнив запрос на интернет – ресурс, принадлежащий отделению налоговой службы.
3. Обратившись в службу судебных приставов.
4. Сделав запрос на портал госуслуг .

Проверку штрафов, начисленных автомобильной инспекцией можно выяснить в подразделении дорожной инспекции, на портале госуслуг или на интернет-ресурсе государственной автоинспекции.

О долгах перед жилищными службами можно получить информацию в местном ЖКХ, на сайте государственных услуг, на интернет – ресурсе, который принадлежит службе приставов.

Выяснить состояние задолженности по алиментам можно, обратившись к судебным приставам.

Долги по займам можно выяснить в том финансовом учреждении, которое выдавало кредит. Для проверки своих задолженностей может потребоваться документ, который удостоверяет личность, кстати, это может быть ИНН или СНИЛС.

Методы погашения задолженности

Существует несколько способов погашения задолженности перед кредиторами:

1. Личным обращением к кредитору, перед которым сформировалась задолженность.
2. Использовать интернет для погашения долговых обязательств перед государственными учреждениями.
3. На интернет портале государственных услуг.

К примеру, задолженность перед жилищными службами можно погасить в ЖЭКе . Задолженность по займу гасят обычно в отделении этого банка.

Ответственность за неисполнение долговых обязательств

Существующее законодательство стоит на стороне кредитора. Если, по каким-то причинам займополучатель нарушил свои обязательства по договору, то кредитор имеет полное законное право обратиться в суд с иском о принудительном взыскании задолженности или объявлении должника неплатёжеспособным.

На основании решения суда возбуждается исполнительное производство, которое будут вести судебные приставы и они имеют все права по реализации собственности принадлежащей займополучателю . Средства, полученные после реализации собственности, будут направлены на гашение долгов перед кредиторами.

Если будет доказано, что должник уклоняется от уплаты долгов, то в отношении его может быть возбуждено уголовное дело в соответствии со статьей 159. Максимальное наказание по этой статье составляет 10 лет.

Как происходит взыскание долгов

Мировое соглашение. Такой метод погашения подразумевает то, что между кредитором и должником будут проведены переговоры и достигнуто определенное соглашение, но такой способ погашения задолженности не всегда срабатывает. Да и многие кредиторы, например ЖЭК, переходят сразу ко второму или третьему способу.

Претензионное взыскание. Смысл такого взыскания заключается в следующем – после некоторой переписки и проведения переговоров между кредитором и заемщиков составляется жалоба, в которой должно быть указано:

• размер и меры ответственности за несвоевременную уплату долга;
• поручительство граждан, контролирующих деятельность должника, так называемая коллективная ответственность;
• сумма расходов заемщика на представительские или юридические услуги, в частности, его законных представителей.

После составления претензии, должник старается в предельно короткие сроки погасить свои долговые обязательства. Но, такой способ соглашения подразумевает и то, что, со стороны кредитора будут выполнены некоторые уступки, например, задолженность будет реструктуризирована, если речь идет о поставке товаров, то возможно изменение сроков оплаты.

Судебное взыскание. Для инициации такого способа необходимо оформить исковое заявление и подать его в арбитражный суд. Использование механизма судейского взимания допускает вернуть не только сам долг, но и проценты, штрафы и другие задолженности. Если судебный орган вынесет решение, в котором должник будет признан виновным в злостном уклонении от уплаты налогов, то его могут осудить во ст. 177 УК РФ. Наказание может быть выражено в лишении свободы, подсудимый может быть приговорен к исполнению принудительных работ.

У судебных приставов существует множество способов по принуждению должников возвращать свои долги:

• Обращение имущества должника в доход, необходимых для гашения задолженности,
• Ограничение использования банковских счетов, арест движимого и недвижимого имущества, остановка движения иных финансовых активов. При наличии суммарной задолженности более 500 тысяч рублей гражданин может быть обанкрочен в соответствии с решением суда.
• Запрет выезда задолжника за пределы нашего государства.

Должник должен быть готов к тому, что любой кредитор может подать в арбитражный суд иск о признании неплательщика банкротом, а это принесет гражданину определенные сложности. Признание человека неплатежеспособным приводит к ряду ограничений на его деятельность, в частности будут заморожены счета в банке , он сможет пользоваться только теми средствами, которые направляются на содержание семьи. В течение 5 лет он не сможет занимать руководящие должности на предприятиях любой формы собственности, и выступать в качестве учредителя. Гражданин, признанный банкротом, вряд ли сможет получить заемные средства.

В заключение предлагаю вспомнить афоризм французского писателя Тристана Бернара: «Ничто так не укрепляет чувство долга, как невозможность уклониться от его исполнения». Надеемся, наша статья помогла вам разобраться со всеми долгами, которые есть в вашей жизни.

Сообщества › Мальчики и Девочки › Блог › Супружеский долг с юридической точки зрения.

На заметку всем.

Статья 33. Обязанность супругов по исполнению супружеского долга (Семейный кодекс 2003г.)

1.Супруги, состоя, как в гражданском, так и законном браке обязаны исполнять супружеский долг не реже 7 раз в неделю, если иное не предусмотрено ст. 33 п.3 данного Кодекса.
2.Ответственность за неисполнение либо некачественное исполнение супружеского долга влечет за собой штраф в 10-кратном размере минимального размера оплаты труда.

При регулярном нарушении обязанностей — привлечение к уголовной ответственности либо предоставление потерпевшей стороне возможности смены партнера.

Кроме того, при нарушении п.1 ст.33 Семейного кодекса более трех раз в течении одного года совместного проживания супругов карается более жесткими мерами наказания (кастрация, сексуальное изнеможение, принудительная операция смены пола)
1.Обстоятельства, при которых супруги освобождаются от исполнения супружеского долга при физиологических обстоятельствах (но не чаще, четырех дней в месяц)
при отсутствии одного из супругов в стране проживания (командировка), но не чаще, чем 10 дней в год при иных обстоятельствах, подтвержденных Справкой психиатра, заверенной нотариально.

Обстоятельства, смягчающие наказание за нарушение п. 1 ст.33 Семейного кодекса

арест одного из супругов
смерть
ишемическая болезнь двенадцатиперстной кишки или правого яичка
клаустрофобия

Супруги не освобождаются от исполнения супружеского долга, находясь в алкогольном опьянении.

Задолженность

Гражданские, семейные, хозяйственные и множество других правоотношений влекут финансовые обязательства. Их возникновение и нарушение порождает такие понятия как долг и задолженность. Несмотря на смысловую схожесть, эти термины имеют два разных значения.

Понятие и признаки текущего обязательства

Заключение кредитного договора, лизинг, оформление ссуды предполагают, что заемщик одалживает средства и обязуется их своевременно вернуть с соблюдением согласованных условий. Это долг, то есть текущее обязательство по возврату полученных имущественных или денежных активов. Значение термина только подтверждает юридический факт, но не подразумевает, что договоренность нарушена или не соблюдается.

• Обоюдная договоренность – контракты, кредиты, займы;
• Законные основания – алименты, штрафы, судебное решение, налоги.

Другими словами понятие трактуется, как обязанность заплатить что-либо в установленный срок на оговоренных или закрепленных законодательно условиях в строгом соответствии с порядком оплаты.

Нарушение договоренностей

Задолженность – это несвоевременно выполненное или проигнорированное обязательство, то есть сумма денег, подлежащая оплате для того, чтоб долг был покрыт.

• Это не текущая обязанность по оплате, а ее нарушение;
• Применяется для юридических и физических лиц (кредиторская и дебиторская задолженности);
• Предусмотрена юридическая ответственность.

Примеры – неуплата налогов, уклонение от алиментов, отсутствие платежей по кредиту.

Задолженность всегда выражается в денежной сумме. Для защиты своих интересов займодатель имеет право обратиться в суд, что означает вероятность взыскания не только основной суммы, но и начисления штрафных санкций в виде пени, процентов и упущенной выгоды.

Возврат долгов — 7 основных этапов возврата долга юридических и физических лиц + нестандартные способы возврата долгов

Привет всем, кто заглянул на сайт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Денис Кудерин, эксперт и автор статей.

Тема новой публикации – возврат долгов. Материал будет полезен всем, кто когда-либо давал деньги в долг и сталкивался с проблемой возврата средств. Много интересного найдут в статье и сами должники.

Дочитавших до конца ждёт обзор наиболее компетентных российских компаний, которые помогут вернуть деньги быстро, грамотно и цивилизованно.

1. Когда возникает необходимость возврата долгов?

Неумолимая статистика свидетельствует: непогашенные кредиты имеет сегодня каждый второй взрослый россиянин. Это примерно 39 млн человек – при этом учитываются только официальные долги, подтверждённые договорами. С бытовыми долгами этот показатель будет ещё выше.

Каждый кредитор – будь то коммерческий банк или рядовой гражданин, одолживший другу 25 000 до зарплаты – ожидает, что его долги будут возвращены вовремя и в полном объёме. Однако на практике ситуация не всегда бывает столь радужной.

Иногда возврат долгов превращается в хлопотное и неблагодарное мероприятие, затратное для нервов и личного времени. И если у банков уже имеется отработанная технология взыскания, то обычные кредиторы вынуждены бороться с недобросовестными должниками собственными средствами.

А поскольку в последние годы у граждан России значительно снизился уровень жизни и платежеспособности, это неизбежно отразилось на возможности своевременно выплачивать кредиты и долги. В затруднительных ситуациях оказались обе стороны – и заемщики, и должники.

Сначала давайте разберёмся, что такое долг с юридической точки зрения.

Долг – денежная сумма, взятая одним лицом у другого на определённый срок и на условиях обязательного возврата.

Если между кредитором и должником заключается договор, их отношения становятся материально-правовыми и регулируются Гражданским Кодексом РФ. Невозвращение долга в срок влечет за собой штрафы и прочие санкции, обозначенные условиями соглашения.

Причины задержки выплат бывают самые разные. Но чаще всего это отсутствие элементарной финансовой грамотности у должников. Некоторые люди просто не знают, как правильно соотнести свои доходы с расходами.

Иногда причина задержки выплат действительно уважительная – болезни, увольнения, прочий форс-мажор. В этом случае кредитору стоит войти в положение должника и обсудить вместе с ним изменение условий возврата.

Читайте статью по смежной теме на нашем сайте «Взыскание долгов».

Долговые споры бывают разными. Иногда просроченная задолженность погашается должником добровольно, в других ситуациях – взыскивается в принудительном порядке.

Самый эффективный способ получить свои деньги назад – это суд, но этот же метод – самый долгосрочный. Сколько будет длиться исковое производство, зависит от множества факторов – загруженности суда, наличия доказательств по делу, грамотной организации процесса со стороны истца.

Обеим сторонам выгоднее разрешить конфликт в досудебном порядке, но такой вариант подходит далеко не для всех ситуаций.

Иногда у должника действительно нет возможности расплатиться с заимодателем в условленный срок либо он категорически не согласен с суммой долга. В этом случае конфликт разрешает третья сторона – а именно гражданский или арбитражный суд.

Желающим углубиться в «долговую» тему рекомендую к прочтению статью «Взыскание долгов с физических лиц».

2. Какие существуют способы возврата долгов – 3 основных способа

В возврате долгов, как в любви, все средства хороши – разумеется, если они не выходят за рамки закона. Главная задача сторон – достичь полного согласия и взаимопонимания.

Если договориться не получается, спор помогают разрешить суды или специальные организации, профессионально занимающиеся долговыми спорами – коллекторы, юридические и адвокатские конторы, службы медиации.

Способ 1. Досудебное взыскание задолженности

Обойтись без судебных разбирательств, которые неизвестно сколько продлятся, выгодно обеим сторонам кредитного конфликта. Заимодатель выигрывает во времени и не тратится на судебные издержки, а должник не превращается в ответчика и сохраняет статус добропорядочного гражданина.

Наиболее приемлемый вариант разрешения спора – реструктуризация кредита. Стороны меняют условия возврата долга по взаимовыгодному соглашению, а «час расплаты» отодвигается на более поздний срок.

Иногда в качестве поощрения должника кредитор отменяет штрафные санкции и неустойки. При этом никто не несёт дополнительных затрат – не тратятся средства на уплату госпошлины в суде, ноль затрат на услуги профессиональных адвокатов.

Чтобы убедить должника урегулировать долг в досудебном порядке, кредитору нужно донести до него все неприятные последствия судебного процесса.

В частности, указать, что все издержки в случае проигрыша дела ответчику придётся оплачивать из собственного кармана. А это ещё более увеличит сумму взыскания. Квалифицированная юридическая помощь на этом этапе не помешает.

Хотите знать больше – читайте отдельную статью на нашем сайте «Досудебное взыскание долгов».

Способ 2. Внесудебное взыскание задолженности

Профессиональные коллекторы имеют свои секретные методики, помогающие им добиться нужного результата. Однако статистика последних лет свидетельствует, что переуступка прав требования (продажа долгов) уже не так эффективна, как раньше.

Граждане научились бороться с коллекторами, при этом полномочия последних стали существенно ограничиваться законом. По сути, специалисты по взысканию долгов имеют право только информировать должников и мотивировать их к скорейшему погашению задолженности. Те же задачи выполняют и специальные службы банка.

Способы противодействия коллекторам пополнились и техническими средствами.

Среди граждан с проблемными кредитами стало особенно популярным мобильное приложение «Антиколлектор». Оно блокирует звонки и сообщения должникам от коллекторских агентств, тем самым сводя на нет все усилия взыскателей информировать должников об их финансовых проблемах.

Кроме того, закон запрещает коллекторам:

• угрожать здоровью, свободе и имуществу граждан;
• унижать их честь и достоинство;
• обращаться к пожилым людям, беременным женщинам и матерям детей до 1,5 лет;
• вводить должников в заблуждение относительно задолженности;
• звонить больше 3 раз в неделю и т.д.

Всё это снижает популярность коллекторских компаний. Однако многие банки продолжают переуступать таким конторам права на взыскание проблемных долгов.

Способ 3. Судебное взыскание задолженности

Самый эффективный метод вернуть одолженные деньги – это обратиться с иском в судебные инстанции. Бытовыми долгами, не связанными с предпринимательской деятельностью, занимаются мировые и районные суды. Долговые споры с участием юридических лиц рассматривают арбитражные судебные органы.

Если у истца есть документальные подтверждения факта задолженности, вероятность победы в суде очень велика. Наличие долга доказывают расписки, договоры, свидетельские показания, любые письменные подтверждения передачи денег.

О том, как вернуть долг по расписке, читайте в соответствующей статье.

В таблице плюсы и минусы каждого из способов взыскания долга представлены в наглядном виде:

3. Как происходит возврат долгов – 7 основных этапов

Грамотный возврат долгов – процедура длительная и поэтапная.

Чтобы не делать лишних движений, следуйте пошаговой инструкции.

Этап 1. Изучение документов, подтверждающих наличие задолженности

Для начала стоит проанализировать ситуацию и попытаться понять, почему она возникла. Возможно, должник действительно забыл о сроках возврата, и ему следует просто напомнить о его обязательствах.

Или он не может вернуть долг по независимым от него причинам. В таком случае лучше сразу договориться о переносе сроков и отмене штрафных санкций.

Если должник просто не желает возвращать долги, вам стоит подготовить документальные подтверждения задолженности на случай судебного разбирательства.

Этап 2. Получение информации об активах должника

Попытайтесь объективно оценить финансовое состояние должника. Сведения можно брать только из открытых источников.

Если ваш оппонент в долговом споре – юридическое лицо, то информацию найти проще, если это рядовой гражданин, то придётся довольствоваться косвенными признаками финансового статуса.

Должник утверждает, что денег у него нет – заболел, потратился, отдал бедному родственнику из Бобруйска. При этом он выкладывает в Фэйсбуке или другой соцсети фото недавнего отпуска в Греции. Кредитору нужно отслеживать такие факты и использовать их против неплательщика.

В крайнем случае действуйте через друзей и знакомых. Допустимы любые методы добычи информации, дозволенные законодательством.

Этап 3. Оповещение должника о необходимости погасить задолженность

Есть множество способов напомнить о долге – телефонные звонки, СМС-сообщения, электронные письма.

Проще всего, конечно, позвонить, но должники, как правило, предпочитают «не слышать» звонков от кредиторов. Если неплательщик категорически не желает разговаривать, переходим к следующей стадии.

Этап 4. Отправление претензий на адрес должника

Многие кредиторы игнорируют этот этап, и совершенно напрасно. Грамотно составленная претензия пригодится в суде – это документальное свидетельство того, что вы испробовали все варианты досудебного урегулирования конфликта.

Кроме того, красноречиво написанная претензия сама по себе может мотивировать должника вернуть чужие деньги. Особенно эффектные письма получаются у профессиональных юристов. Специалист хорошо знает, чем может окончиться неисполнение условий договора и умеет доходчиво объяснить это должнику.

Этап 5. Проведение переговоров с должником и выработка решений по условиям возврата долга

Если должник после получения претензии вышел на контакт, самое время провести с ним переговоры и выработать новые условия по погашению задолженности. Главное – оформить новый договор документально, а не на словах.

Чтобы переговоры прошли без лишней нервозности, пользуйтесь помощью юриста по взысканию долгов.

Этап 6. Привлечение правоохранительных органов

Итак, должник проигнорировал все ваши звонки, претензии, сообщения и воззвания. Другого выхода нет – обращаемся в суд.

Для начала составляем исковое заявление о взыскании долгов. К документу прилагаем расписки, копии договоров и прочие бумаги, подтверждающие факт задолженности.

Долговые споры – самые распространенные дела в гражданских судах. Случается, что один судья проводит в день по 5-7 заседаний по поводу невыплат по кредитам и займам. Однако каждый случай – индивидуален, поэтому срока окончания процесса вам никто не назовёт заранее.

Этап 7. Перечисление долга заявителю

Положительный для истца исход процесса – исполнительный лист и приказ о принудительном взыскании. В любом случае это ещё не окончание дела. Исполнительное производство длится неделями, месяцами, а то и годами.

Возвратом средств занимаются судебные приставы. При необходимости они имеют право арестовать имущество должника с целью его реализации на аукционе. Только после продажи имущества долг будет перечислен заявителю.

Если у ответчика имеются средства в банке, исполнительный лист могут переслать непосредственно в банк. Этот документ отправляют также на работу неплательщику или в пенсионный фонд, если он пенсионер.

4. Профессиональная помощь при возврате долгов – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Нет времени или желания возвращать долги самому? Что ж, это вполне справедливо – каждый должен заниматься своим делом.

Делегируйте взыскание задолженности профессионалам – обратитесь в одну из наиболее надёжных и компетентных юридических фирм, представленных в нашем обзоре.

1) Правовед

Сайт Правовед оказывает удалённую помощь физическим лицам и представителям юридических компаний. Это позволяет людям, нуждающимся в правовой поддержке, найти специалиста, не выходя из дома. Пользователям сайта доступны как бесплатные консультации, так и платные услуги.

Здесь можно узнать, как составляется иск по взысканию, как взыскать долги с юридических лиц, как вернуть деньги с распиской или без. При необходимости юристы оформят за вас документы, выступят представителями в суде и окажут полную правовую поддержку гражданам.

С сайтом сотрудничают тысячи квалифицированных юристов и адвокатов из всех регионов России. Задать свой вопрос можно по телефону или через интерактивный чат прямо на главной странице ресурса. В последнем случае вам придётся подождать 15 минут, пока юрист не напишет грамотный развернутый ответ.

Портал Правовед работает в режиме 24/7. Никаких выходных, перерывов и праздников. Клиент получает помощь тогда, когда она ему необходима.

Компания предлагает клиентам полный спектр правовых услуг – переговоры, взыскание дебиторской задолженности, представление интересов в судах, помощь на стадии исполнительного и приказного производства, взыскание с родственников должника.

За помощь в разрешении конфликтных ситуаций фирма берёт вознаграждение в размере от 5 до 25% от суммы долга. Предоплаты не требуется. Так как сотрудники лично заинтересованы в положительном исходе дела, урегулирование происходит в кратчайшие сроки.

Организация использует собственные методики и технологии взыскания средств. Возврат средств ведётся до полного погашения задолженности.

3) Альянс Системного Консалтинга

АСК – объединение профессионалов, имеющих опыт в разрешении сложнейших правовых ситуаций. Для сотрудников не важно, в чьих интересах они действуют – частного лица или крупной коммерческой компании – дела ведутся одинаково тщательно и с полным соблюдением правовых норм.

Средний стаж работы экспертов – 15 лет. Специалисты помогут вам рассчитать сумму долга с процентами, выберут грамотную тактику ведения дела, помогут уладить спор до суда или выступят представителями на судебном процессе.

Смотрите небольшой ролик, в котором рассказывается о том, как правильно вести переговоры с должниками.

5. Какие могут возникнуть трудности при возврате долгов – обзор основных проблем

Те, кто хотя бы однажды сталкивался с проблемой взыскания долгов, знают, насколько это неблагодарное и непредсказуемое мероприятие.

Рассмотрим обзор основных трудностей, которые возникают перед кредиторами.

Проблема 1. Необоснованные уступки

Кредитор, желая поскорее вернуть деньги, идёт на постоянные уступки должнику, а последний пользуется этим в своих интересах. В итоге заимодатель не только прощает неплательщику проценты и штрафы, но и соглашается на частичный возврат задолженности, руководствуясь народной мудростью: с паршивой овцы – хоть шерсти клок.

Тактика в корне неверная, особенно если у вас есть документальные доказательства передачи денег и при этом сумма долга – солидная. За собственные деньги вы имеете полное моральное и законное право бороться до конца. Не успокаивайтесь, пока не вернёте полную сумму.

Проблема 2. Эмоциональная составляющая

Нередко эффективному возврату долгов мешают эмоции. Кредитор испытывает злобу, раздражение, нетерпимость к должнику, что мешает принимать взвешенные решения. Этим успешно пользуется нерадивый заемщик.

Иногда наоборот – кредитора охватывает сочувствие и сострадание. Чувства сами по себе достойные, но в нашем случае они работают в ущерб собственному благополучию.

Не уверены в эмоциональной адекватности – действуйте через посредников.

Проблема 3. Неадекватность угроз и несоответствие их сумме долга

С самого начала кредитор выбирает неверную тактику поведения. В первом же письме он сообщает о максимально суровых последствиях и грозит небесными карами.

В итоге деловой тон общения теряется, а должник не воспринимает угрозы серьёзно.

6. Нестандартные способы возврата долгов – обряды белой магии

Времена, когда дела по возврату долгов поручались представителям криминальных структур, миновали. Теперь даже коллекторы используют в своей работе исключительно цивилизованные методы воздействия.

Тем не менее, есть люди, которые верят в альтернативные способы возврата средств. Речь не о помощи «братков», а об обращении к магическим обрядам и ритуалам.

Некоторые граждане считают, что «потомственные колдуны», а также всякого рода шаманы и знахари обладают большей силой, чем профессиональные юристы и адвокаты. Наверное, каждый встречал в интернете объявления типа «Верну долги с помощью белой и чёрной магии» или «Эффективный ритуал на возврат долгов».

В итоге взрослые люди занимаются ритуальными практиками, магией вуду и прочими сомнительными манипуляциями с целью заговаривания должника или исполнения «кармического приговора». В списке наиболее эффективных «магических» процедур – обряд с веником, со спичечным коробком, со свечкой, с черной курицей.

Конечно, профессиональные маги, если они есть, вряд ли будут заниматься выбиванием долгов. Это им просто ни к чему. Стало быть, обрядами занимаются аферисты и мошенники. Не попадайтесь на их уловки, будьте разумными.

А самый сильный заговор на погашение задолженности – это грамотно составленное исковое заявление.

7. Заключение

Пришло время подытожить сказанное. Возврат долгов – непростое, хлопотное и нервозное мероприятие. Залог успеха в деле погашения задолженности – юридически грамотные и последовательные действия плюс эмоциональное спокойствие.

Желаем вам финансового благополучия и душевного равновесия! Будем рады комментариям и оценкам к статье. До новых встреч!

Супружеский долг и что нужно знать об обязательствах

Что такое супружеский долг? Под супружеским долгом принято понимать нравственную категорию, имеющую отношение к таким понятиям, как верность, обязанность, мотив, совесть, ответственность и т.д., которые в полной мере характеризуют взаимодействие и облик супругов. Частично обязательства, касающиеся выполнения супружеского долга имеют законодательное подтверждение, частично находятся в статусе нравственных неформализованных правил, в таком виде, в каком они выступают перед супругами как личностями и определяются их нравственными устоями.

Юридическая точка зрения

После того, как супруги узаконят свои отношения в ЗАГСе, то они получают ряд супружеских обязанностей и прав, которые юридически регламентированы, которые напрямую связаны с выбором супругами места жительства, профессии, рода занятий, материальной и моральной поддержкой супруга, проявлению ответственности по отношению к воспитанию детей, соблюдение супружеской верности и т.д.

Рассматривая сферу интимных отношений, то, согласно юридической точки зрения не существует установленных обязательств относительно выполнения или отказа от выполнения супружеского долга. Исключение составляют редкие ситуации, к примеру, присутствие половых извращений, с которыми не согласен один из супругов. В этом случае все зависит от того, какие нравственные установки присущи супругам. И для того чтобы не разрушить гармонию в супружеской жизни недостаточно будет половой жизни супругов, как показателя целостности ячейки общества.

Нравственная точка зрения

Супружеский долг вместе с любовью — основная предпосылка для того чтобы интимные отношения супругов были полностью удовлетворены. Только при совокупности этих факторов, будет соблюдена психологическая установка на полноту сексуального переживания, сексуальную гармонию и сохранение семьи. Благодаря такому супружескому чувству долга, шанс распада супружеских отношений, развития неудовлетворенности в сексуальной жизни или совершения другого неблагоприятного поступка, такого как измена сводятся к минимуму.

Рассматривая сексологический план, к элементам супружеского долга можно отнести умение и знание правильно пользоваться взаимоудовлетворяющими возможностями друг друга и сексуальными запросами. Для того чтобы супружеский долг, в отношении половой близости, был реализован полностью, необходимо реализовывать половую близость, мотивированную чувством взаимного уважения и любви, культурой полового общения, владение техникой, психологией, эстетикой, этикой, а не простое выполнение половой близости.

Проблемы при выполнении супружеского долга

Чаще всего на выполнение супружеского долга влияют разнообразные причины, такие как присутствие проживающих родителей вместе с супругами, возрастная категория детей, ограничение времени для осуществления сексуальных контактов. При появлении таких проблем в семье происходит формирование определенного сексуального климата, так называемого с корректировкой, относительно социально-бытовых аспектов семейной жизни, воспитания детей и других нюансов.

Итак, супружеский долг, имеющий отношение к половой близости, не такой уж и простой долг, как кажется с первого взгляда. Некоторые пары, прожившие вместе достаточно долго, смогли понять всю степень важности выполнения супружеского долга, только через несколько лет. Неудивительно, что многие супруги начинают остро реагировать на проблемы в супружеских отношениях. Иногда пары, столкнувшиеся с проблемами в интимной жизни, принимают решение спать раздельно.

Общие черты и важные отличия между долгом и обязанностями

Каждый человек практически ежедневно слышит такие слова, как долг и обязанность. Для гражданина оба термина имеют аналогичное значение, объединенный смысл. Это далеко не так, поскольку терминология данных слов имеет определенные различия. Поэтому важно понимать, какое значение заложено изначально в слово долг, обязанность, и что это такое.

Определение

На детей возлагаются обязанности по дому, школьные задачи. Родители должны объяснить малышу базовые аспекты поведения в обществе, взаимосвязь человеческих отношений. Взрослые трудятся, служат в армии, лечат людей, заботятся о родных и близких. Философское понимание долга, обязанности преподается в школе на уроках обществознания. Глубокое понимание, объяснение этих слов приходит к человеку с жизненным опытом.

Долг представляет собой совокупность обязательств определенного физического лица перед другим гражданином, обществом, государством. Родители ухаживают за малолетними детьми, больными, немощными родственниками. Должник обязуется вернуть денежные средства, полученные взаймы по кредиту, займу, расписке в установленные договором сроки. Выделяют несколько разновидностей долговых обязательств: государственные, муниципальные, корпоративные, персональные, публичные, моральные, врачебные.

Обязанность – составляющая правового статуса личности, определенное действие, которое подлежит исполнению в безусловном порядке. Повинность возникает по личному убеждению физлица или под давлением общественного мнения. В повседневной жизни различают такие понятия, как воинская, должностная, конституционная, культурная обязанность.

Гражданин Российской Федерации обязуется исполнять требования действующего законодательства, конституционного свода. Человек должен получить среднее образование, заботиться о сохранении культурных, исторических ценностей нации. Здоровые молодые мужчины в обязательном порядке проходят воинскую срочную службу.

Исходя из определений долга и обязанности, можно сделать однозначный вывод, что оба слова имеют схожий смысл, практически не отличаются, фактически являются синонимами друг друга. Употребление любого из указанных терминов в речи, фразах, словесных оборотах считается уместным, корректным.

С точки зрения закона

Основным подтверждением схожести понятий является статья 59 Конституции РФ. Соотношение терминов определяет их смысловое равенство. Главный российский закон призывает, обязует граждан вставать на защиту отчизны в благодарность за бесплатное образование, медицину, жилье.

Несомненно, в настоящее время концепция социальных гарантий россиян претерпела существенные изменения: очень сложно получить бесплатный кров, многие лечебные процедуры стали платными, за обучение тоже приходится вносить плату. Аналогичная картина формируется по трудоустройству: людям стало трудно подыскать хорошую работу с достойной заработной платой, официальными выплатами. Единственная гарантия, действие которой сохранилось – пенсионное обеспечение, пособия по безработице, больничные.

Дополнительно о понятиях нам говорят гражданский, семейный, административный, налоговый кодексы. Обязательства по денежным займам, имущественным спорам, преступлениям против человека рассматриваются, разрешаются в суде.

Приставы по ФЗ №229 защищают права истцов, занимаются взысканием долгов имущественного, неимущественного характера. Закон № 127-ФЗ регулирует операции по признанию должника банкротом, несостоятельным для осуществления расчетов, ведения деятельности. В том числе действие регламента распространяется на физических лиц, накопивших предельные размеры долговых недоимок.

Параллели терминов

Для того, чтобы понять, что все-таки объединяет и различает понятия долг и обязанность, рассмотрим сходства и проведем сравнение. В первую очередь оба слова подразумевают определенные обязательства для конкретного гражданина. Например, мужа, жену объединяет супружеский долг, маму, ребенка – родительский, сына и отца – сыновий. Задолженность по кредиту также относится именно к заемщику, не к кому более.

Обязанность – наиболее общее понятие моральных, общественных норм поведения человека, формирования личности. В свою очередь, заимствование – более конкретное понимание действий, которые физлицо должно совершить при определенных условиях, требованиях. Говоря о морально-этическом обязательстве, мы подразумеваем такие понятия, как честь, совесть, успех. Нравственность, достоинство, справедливость – важные критерии морали.

Итак, в чем состоит сходство обязанности и долга: оба понятия относятся к конкретному человеку, подлежат обязательному исполнению. Действие обязательства прекращается по исходу ситуации, выбору личности, окончанию сроков договора.

Отличительные черты

Перечислим основные доводы, в чем выявляется разница между обязанностью и долгом. Образно говоря, можно сказать, что обязанность – навязанное мнение общественности, а долг – личное решение человека, чувство ответственности.

Гражданин вправе по собственному усмотрению освободиться от определенной обязанности. Например, расторгнув трудовой договор, работник снимает с себя все должностные обязательства. Супруги оформляют развод, прекращают действие большинства обязательств по семейному кодексу.

Главное расхождение в том, что долговая повинность существует у человека с первых дней жизни. Например, отказаться от долга перед Отечеством попросту невозможно. За исключением смены гражданства, переезда на постоянное местожительство в другую страну. Денежная задолженность существует до момента возврата денег займодавцу, имеет стоимостное представление.

Заключение

По итогам размышления можно сказать, что долг и обязанность – очень схожие понятия. Очевидно, что гражданин их приобретает в большинстве случаев по собственному убеждению, реже – под внешним воздействием окружающих. Некоторые обязательства закрепляются за личностью с первых дней жизни по конституционным законам страны проживания. Далеко не все долги наказуемы штрафами, уголовной ответственностью, а вот за неисполнение гражданских обязанностей, в отличие от первого вида повинности, могут последовать негативные события.

О причинах появления долгов можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: