Деньги — основной фактор экономического развития, социально-политического влияния на современное общество.
Простой и товарно-денежный обмен: возникновение и эволюция денег
Деньги — одно из основных изобретений человечества, сравнимых с изобретением письменности, электричества, электронных средств связи (всемирной сети Интернет). Вся современная глобальная мировая экономика имеет основную характеристику — денежную. Эволюция отдельных частных, региональных, национальных хозяйств к современному глобальному мировому рынку — длительный процесс, насчитывающий почти пять тысячелетий. Деньги появились в результате сходных экономических процессов почти одновременно во всех цивилизованных человеческих обществах (Древний Египет, Вавилонское царство, Древние Греция и Рим и т. п.). Следовательно, деньги имеют объективную экономическую сущность, они универсальны и безусловно необходимы в процессе обмена, который невозможен без отношений собственности.
Эволюция денег от металлических до их представителей — законченных знаков стоимости, т. е. бумажных денег, привела к постепенной утрате золотом функций денежного товара и его возврату в мир других товаров. Демонетизация золота окончательно завершилась в 80-х гг. CC в., когда оно ушло из пос-ледней сферы товарно-денежных отношений, которую еще продолжало обслуживать, — мирового хозяйства. Бумажные деньги — не единственные знаки стоимости, которые обращаются в современных товарно-денежных отношениях. Другой законченный знак стоимости — кредитные деньги, выпускаемые в обращение коммерческими банками, а также специальными кредитно-финансовыми учреждениями, в процессе их кредитной деятельности (рис. 7).
Рис. 7. Историческая эволюция формы денег и денежных систем
История происхождения денег
Существует две концепции происхождения денег
Первая — происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные посредники.
Вторая — деньги появились в результате эволюционного процесса, который независимо от воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место посредника в акте обмена.
Сущность денег
В соответствии с концепцией определяется и сущность денег. По рационалистической концепции деньги — это искусственная социальная условность, продукт правопорядка, экспериментальная теоретическая конструкция. Эволюционная концепция сущности основана на товарной природе денег, из которой следует, что деньги — это особый товар служащий всеобщим эквивалентом.
Поскольку деньги обладают двумя свойствами — стоимостью и потребительской стоимостью — можно говорить о следующем.
Происхождение денег связано с тем, что всякий товар обладает потребительной стоимостью и стоимостями, которые находятся друг с другом в противоречивом единстве. При этом потребительная стоимость характеризует вещественные свойства товара, позволяющие удовлетворять соответствующие потребности, а стоимость — общественное свойство товара как части общественного богатства. Потребительная и меновая стоимости существуют как единство противоположностей. Меновая стоимость — это свойство потребительной стоимости, ее способность обмениваться на другие потребительные стоимости, т. е. то количество потребительной стоимости, которое индивид или организованная группа людей (корпорация) согласны обменять на соответствующее количество другой потребительной стоимости.
Поскольку стоимость является общественным отношением, она сам по себе в физическом, вещественном виде существовать не может. Ее общественный характер требует выражения в общественно приемлемой и признанной форме. Чтобы стоимость была адекватно представлена в качестве общественного отношения, необходима некая субстанция, которая примет на себя эту функцию. Этой субстанцией и являются деньги.
Они представляют стоимость, дающую адекватную форму выражения и существования в обществе, когда она отделяется от потребительной стоимости товара при обмене.
1. Простая или случайная форма стоимости, когда один товар А выражает свою стоимость через другой товар Б. Б является эквивалентом для А. А — для Б.
2. Полная или развернутая форма стоимости, когда товару А противостоит несколько или множество эквивалентов товара:
3. Всеобщая форма стоимостиА——-Б, когда есть товар С (всеобщий эквивалент), который является посредником между А и Б.
4. Денежная форма стоимости. С появлением всеобщего эквивалента (денег) все делится на 2 части: деньги — все остальные товары.
Выделившиеся из обмена деньги прошли большую эволюцию. В качестве денег мир использовал товар и металл (золото и серебро).
концентрируют большую меновую стоимость в небольшом объеме.
В зависимости от формы обращения денег выделяют два типа денежных систем: систему металлического обращения и система обращения кредитных денег.
Система металлического обращения состоит из:
Монометаллизма
Биметаллизма
Система обращения кредитных денег:
вытеснение золота из оборота функции накопления;
выпуск наличных и безналичных знаков на основе кредитных операций;
развитие безналичного оборота и сокращения наличного обращения.
История денег
Деньги как общественное отношение, т. е. связь в обществе, исторически появляются раньше финансов. Появление денег вызвано общественным разделением труда и развитием обмена. Возникновение таких общественных отношений, как финансы, связано с формированием государства.
На ранних стадиях развития обмена деньгами — всеобщим эквивалентом — становился товар, наиболее востребованный в данной местности. В странах, где имелись месторождения золота и серебра, именно эти металлы стали использоваться еще в древности в качестве денег. Так, найденные в развалинах города Ур (Месопотамия) глиняные таблички содержат сведения о том, что почти 3,5 тыс. лет до н. э. деньгами служило серебро.
В XIX в. отставание добычи благородных металлов от потребностей растущего торгового оборота в платежных средствах привело к распространению бумажных денег, выпускаемых правительствами, а также кредитных денег, эмитируемых банками. После Первой мировой войны (1914-1918 гг.) весь денежный оборот составила бумажно-кредитная денежная масса. Таким образом, развитие денег прошло путь от денег-товара до так называемых декретных денег с устанавливаемой государством покупательной силой.
Традиционные деньги определялись как товар, стихийно выделенный из мира товаров на роль всеобщего эквивалента.
Однако дать определение современным декретным деньгам очень сложно. Их суть пытались выразить в разных формулировках. Например, «Деньги — это то, что они выполняют». Или: «Деньги — это вместилище покупательной силы». Вряд ли такие определения можно признать удачными. Для того чтобы правильно сказать, что же такое деньги, необходимо обратить внимание на следующее обстоятельство. Деньгам, как известно, присущи четыре функции: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа. Но очень трудно дать формулировку, объединяющую все эти функции. Ведь деньги — это и купюры, это и цифры в сберегательной книжке, и электронные коды кредитной карточки.
В учении о деньгах еще в начале XIX в. сложились два основных направления. Первое, преобладающее, утверждало, что полноценными деньгами могут быть только золото, а бумажные деньги — это заменители золота. Приостановка обмена бумажных денег на благородный металл, по мнению представителей этого направления, могла носить лишь временный характер. Такие взгляды разделяли А. Смит, Д. Рикардо, Дж. Милль, К. Маркс.
Это направление имело множество сторонников в ХХ в. Для его представителей было полнейшей неожиданностью крушение золотого обращения в Англии, Франции и Германии после Первой мировой войны и окончательная отмена золотого содержания доллара в 1971 г.
Однако существовало и другое теоретическое направление, которое утверждало, что бумажные деньги могут находиться в обращении без золотой основы.
В 1923 г. в работе «Трактат о денежной реформе» Дж. Кейнс написал, что «золотой стандарт является только варварским пережитком прошлого«.
При министре финансов С. Ю. Витте русское правительство взяло курс на введение золотой валюты. Это мотивировалось тем, что в условиях бумажных денег невозможно обеспечить устойчивость курса рубля к иностранной валюте.
Итак, развитие обмена приводит к появлению товара-эквивалента. В более поздний исторический период происходит процесс формирования государственных начал.
Для материального обеспечения государственного управления правители начинают взимать со своих подданных налоги. Формируемые из них доходы расходуются на определенные цели: строительство оборонительных сооружений, содержание войска, судей и т. д.
Из собранных в виде налогов денег начинают формироваться фонды для последующего расходования. Они составляют государственные финансы. Таким образом, в определении финансов ключевым словом становится слово «фонды».
Частные лица и их объединения тоже формируют свои денежные фонды. Так появляются финансы хозяйствующих субъектов-организаций, а также финансы домашних хозяйств.
Происхождение денег. Золото в роли денег
В экономической теории существуют две точки зрения на происхождение денег: рационалистическая и эволюционная. Согласно рационалистической точке зрения, деньги —- результат соглашения между людьми, и их реальная ценность, в конечном итоге, определяется государством. По мнению сторонников эволюционной теории, деньги появились в результате развития товарного производства и обмена. История происхождения денег подтверждает эту теорию.
На ранних стадиях развития товарного производства обмен товаров осуществлялся без денег (бартерный обмен). Акт купли был одновременно актом продажи: чтобы получить нужный товар надо было найти другой товар, необходимый владельцу первого товара, т. е. происходила цепочка окольных обменных операций, затруднявшая торговлю. Пропорции обмена устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например от того, насколько выражена потребность в продукте.
Однако по мере развития товарного производства и обмена выделяются наиболее ходовые товары, обменяв на которые свой товар, можно было беспрепятственно выменять его на другие товары. Более или менее общепризнанные эквиваленты денег пои-мнись за 2—3 тыс. лет до н. э. У разных народов в разных географических зонах в роли такого товара — всеобщего эквивалента (денег) — использовались скот, меха, ракушки, соль и др. На территории современной Германии в качестве денег использовался крупный рогатый скот, в Древней Руси расплачивались шкурками белок и куниц, в Мексике использовали сахар и какао-бобы, в Перу и Боливии — перец, в Монголии — чай. Но постепенно роль посредников в обмене прочно закрепилась за металлами. Первоначально это было железо, на смену которому пришли медь и бронза. Дальнейшее развитие товарных отношений привело к выделению в качестве денег серебра и золота. Эти металлы стали деньгами потому, что их свойства максимально способствуют выполнению функции денег. Такими свойствами являются:
• редкость; золото и серебро, в отличие от всех прочих видов денег, являются редкими благами и поэтому одинаково высоко ценятся во всем мире;
• сохранность; если в качестве денег используется рыба, то как бы хорошо ее ни солили или коптили, она все равно может испортиться довольно быстро. Драгоценные же металлы не подвержены порче, так как не окисляются;
• портативность, т. е. высокая стоимость в небольшом объеме; известно, что на некоторых островах Тихого океана использовали каменные деньги, которые было нелегко перетаскивать с места на место;
• экономическая делимость; слиток золота, поделенный на две равных по весу части означает, что стоимость каждой половины слитка ровно в два раза меньше. Если роль денег выполняли меха, то десятая часть шкурки отнюдь не стоила десятой части целой;
• однородность; нельзя, чтобы одна единица денег отличалась от другой, как, например, упитанная овца отличается от тощей;
• стабильность, т. ем сравнительно постоянная стоимость; стоимость денег не должна зависеть от случайных факторов. Этими свойствами не обладают ни меха, ни скот, ни жемчуг, ни зерно.
Вначале золото и серебро в качестве денег принимались на вес, что выгодно отличало этот вид денег от прочих. Постепенно на весовых слитках менялы стали ставить клеймо, удостоверяющее их вес. Впоследствии слиткам стали придавать стандартную форму — форму монет. Монеты принимались в обращении не по весу, а по номиналу, т. е. по той денежной сумме, которая была на ней указана. Постепенно закрепилось их дисковая (круглая) форма. Право чеканки монет получили лица, обладавшие абсолютной властью на большой территории. В дальнейшем вес металла и его пробу стало удостоверять государство определенным штемпелем. Впервые монеты появились в Древней Греции в VIII—VII вв. до н. э. Так сложилась система металлического денежного обращения.
В течение многих веков, вплоть до начала XIX в., в денежных системах большинства стран было параллельное хождение золотых и серебряных монет. В XIX в. большинство стран Европы перешло к золотому стандарту. Серебряные и медные монеты стали выполнять роль разменных денег. В конце XIX — начале XX в. возникла существенная диспропорция между резко возросшей массой товаров и ограниченным количеством золота. К началу Первой мировой войны практически все страны изъяли из обращения золотые и серебряные монеты. Их место заняли банкноты (банковские билеты) и разменные монеты. Происходит так называемая демонетизация золота. Демонетизация золота — прекращение выполнения золотом роли денег и превращение его в высоколиквидный товар, т. е. товар, который без потери своей стоимости легко превращается в деньги. В настоящее время золото стало одним из высоколиквидных активов, в котором держат свои средства население, фирмы и государство. Золото активно используется в качестве резерва центральных банков для поддержания стабильности курса национальной валюты.
Следующим шагом в истории финансов стало появление бумажных денег. Исторически бумажные деньги появились в обращении как заменители золотых и серебряных монет. На возможность замены полноценных денег бумажными деньгами подтолкнула практика функционирования денег как средства обращения, где деньги являются посредниками в обмене товаров. Первые бумажные деньги появились в Китае в XII в. н. э. (812); в Европе и Америке — в XV—XVIII вв.: во Франции — в 1783 г. при Людовике XV; в Швеции — в 1661 г. В России бумажные деньги были введены в 1769 г. во времена царствования Екатерины II. Обществу пришлось приложить много усилий для того, чтобы утвердить бумажные деньги в качестве платежного средства. Так, китайские законы XIII в. карали за отказ принимать императорские деньги смертью, во Франции за это же преступление давали двадцать лет каторги, а английское право рассматривало отказ от правительственных банкнот как государственную измену.
Бумажные деньги хорошо выполняли функции золотых денег, если в обращении их находилось столько, сколько нужно было золотых. Если же бумажных денег выпускалось больше, то они обесценивались, а цены на товары повышались. В настоящее время реальная стоимость бумажных денег мало зависит от золотых запасов страны, а определяется государством исходя из состояния экономики. Таким образом, эволюционная теория денег объясняет происхождение товарных, золотых и бумажных денег, рационалистическая объясняет покупательную способность денег.
Деньги как экономическая категория
Современная экономическая теория есть теория денег. И это понятно: современная экономика – денежное хозяйство; деньги – начало и цель любого бизнеса; получение, расходование и сбережение денег – такова суть семейной экономики, те же заботы и у правительства. Словом, чтобы знать современную экономику, надо знать все о деньгах.
Есть две точки зрения на происхождение денег: рационалистическая, которая объясняет возникновение денег как плод соглашения между людьми, и эволюционная, объясняющая происхождение денег эволюционным процессом развития товарного производства и товарного обмена. Экономическая теория исходит из эволюционной концепции возникновения денег.
Известно, что в первобытной общине, где отсутствовал обмен товарами, отсутствовали и деньги. Да и в натуральном хозяйстве, где продукты производятся для собственного потребления, надобности в них нет. Это подтверждает тот факт, что деньги возникли на определенном этапе исторического развития, вместе с появлением товарного обмена. Только при обмене товара на товар появляется потребность в таком инструменте, который мог бы выражать стоимость всех других товаров и к которому их можно было бы приравнять. Таким инструментом является особый товар, имя которому – деньги. Деньги – это товар особого рода, стихийно выделившийся из массы других товаров на роль всеобщего эквивалента стоимости. Появлению денег предшествовал длительный процесс развития форм стоимости как выражения исторического процесса развития товарного обмена и его противоречий.
На заре истории люди жили семейными общинами и вели натуральное хозяйство (так в экономической теории обозначается замкнутое локальное производство, при котором люди удовлетворяют потребности продуктами только своего труда). В условиях натурального хозяйства денег не существовало – в них просто не было нужды.
На смену натуральному хозяйству пришло товарное – производство, основанное на общественном разделении труда: производитель специализируется на производстве определенного продукта. Это значит, что теперь каждый нуждается в продуктах, созданных другими производителями. Возникает необходимость в постоянном обмене результатами труда между специализированными производителями. И только с этого момента, строго говоря, возникает «общественное производство» как особая и главная сфера жизни, со своими законами, проблемами и противоречиями.
В экономической теории обмениваемые в условиях разделения труда продукты обозначаются понятием «товары», а сам обмен – «товарообмен» (тогда как при характеристике натурального хозяйства употребляются иные понятия – «продукт» и «продуктообмен»).
Товарообмен – это прямой, непосредственный обмен товара на товар (по формуле «Т-Т»). понятно, что чем более развито разделение труда, тем сложнее осуществлять товарообмен, он требует все больше времени и затрат, короче, становится неэффективным.
Противоречия между необходимостью и неэффективностью товарообмена могло разрешить только появление такого товара, который обладал бы универсальной и стабильной общественной ценностью, и поэтому служил бы всеобщим средством платежа при покупке любого товара.
Деньги и есть такой товар-посредник. Они произвели величайшую революцию в жизни общества: товарообмен («Т-Т») превратился в товарно-денежные отношения («Т-Д»), возникло товарное обращение, то есть обмен товарами, опосредованный деньгами («Т-Д-Т»); товарное отношение переросло в денежное обращение («Д-Т-Д»), которое достигло в дальнейшем формы самодвижения денег («Д-Д»). Следует отметить, что появление денег не просто облегчает товарообмен: деньги знаменуют переход экономических отношений в качественное состояние – если в товарообмене купля и продажа слиты, нераздельны, то деньги позволяют «развести» их во времени и пространстве. Экономические последствия такого разграничения неисчислимы, именно из этого выросла и на этом держится вся цивилизованная рыночная экономика.
Деньгам более трех тысяч лет и за время своего развития они прошли четыре этапа и соответствующие им формы:
первый этап – «товарные деньги» — «слиток» (до VII века до нашей эры);
второй этап — «монетные деньги» — «монета» (VII век до нашей эры – XIX век);
третий этап — «бумажные деньги» — «банкнота» (XIX-XX века);
четвертый этап – «электронные деньги» — «карточка» (с середины XX века).
Товаро-деньги древнейшая форма денег, когда роль денег выполняли наиболее важные для данной местности товары по ценности (ракушки, соль, меха). Из всех товаро-денег главенствующее место занял «слиток», изготовлявшийся способом литья. Именно слиток служил эквивалентом обмениваемых товаров. Как готовый металл, слиток мог быть использован и для хозяйственных нужд. Поэтому уже с VIII века до нашей эры существовали слитки с отличительными знаками, нанесенными в процессе литья, гарантировавшими условленные вес и состав слитка, более того, в соответствии с величиной покупки слиток делили на части нанесенными зарубками. Очень долго деньгами были благородные металлы (золото и серебро), которые природа, словно специально, создало для этой цели. Физические свойства благородных металлов (однородность, прочность, ковкость, собственная ценность) идеально отвечали требованиям к денежному товару. Кроме того, поскольку добыча золота была очень трудоемка, постольку даже небольшое количество золота воплощает много труда.
Для древних египтян источником золота была Нубия, для древних греков – Индия и Лидия, для римлян – Испания и Венгрия. В средние века самой богатой золотом страной была Чехия. В настоящее время золото добывается в основном в Южной Африке, СНГ, Канаде, США, Австралии и Гане. Главные международные рынки золота находятся в Лондоне и Цюрихе.
Металлические деньги позволили перейти к весовому типу денег – к чеканке «монеты». Первые монеты были изготовлены в XII веке до нашей эры в Китае, а 5-ю веками позже они появились в Средиземноморье. Первые монеты были чеканены из электрона – природного сплава золота и серебра. Серебро также устойчиво к коррозии, но оно мягкий металл, поэтому в монетном деле используется в сплаве с медью.С этого времени монеты – неразлучный спутник человечества.
Монета – слиток металла определенной формы, веса и достоинства, служащий узаконенным средством платежа. Слово «монета» восходит к имени римской богини Юноны, в храме которой находился монетный двор Древнего Рима. В ходе исторического развития возникла и утвердилась как самая практичная форма монеты – круглая с двусторонней чеканкой (хотя в настоящее время встречаются иные формы: прямоугольник – в Тонга, семиугольник – в Сьерра-Леоне, восьмигранник – на Антильских островах, и даже 12-гранник с волнообразными вогнутыми гранями – в Судане).
Преимущества монетных денег по отношению к слиткам проявляются в следующем:
не надо тратить силы и время на разрубание слитка;
взвешивание частей слитка заменятся счетом монет;
проба и вес монеты гарантированы государством.
Применение драгоценных металлов в качестве денег потребовало точного измерения их количества и качества. Возникло понятие «проба» — соотношение между чистым и общим весом монеты (с введением десятичной системы мер проба указывается в тысячных долях, поэтому совершенно чистый драгоценный металл имеет 1000-ю пробу). Кроме того, существует понятие о мере веса драгоценных металлов: о карате, гране и тройской унции. Карат – это мера веса, общая для драгоценных камней и драгоценных металлов (1 карат = 0,2 грамма, чистое золото соответствует 24 каратам). Гран – часть карата, равная для драгоценных камней 1,4 карата; золота 1/12 карата и серебра 1/18 карата. Тройская унция – международная единица веса золота (31,1 г), равная 12-й части «тройского фунта» (373,2г).
Главный элемент монетных денег – «ходячая монета». Так называют монеты, непосредственно предназначенные для обращения, в отличии от юбилейных, сувенирных, коллекционных, памятных, раритетных, антикварных. Среди ходячих монет различают «полноценные» и «неполноценные». Полноценные ходячие монеты – это такие монеты, стоимость металла которых соответствует номиналу (стоимостная величина, обозначенная на денежном знаке). Обычно полноценными монетами являются золотые монеты (реже – серебряные). Однако полноценные монеты сразу превращают в объект спекуляции. Дело в том, что в разных ситуациях и разных регионах рыночная стоимость полноценных монет то повышается, то понижается, отражая колебания стоимости полноценного металла. В экономической теории имеются специальные термины, характеризующие эти два состояния – «ажио» (выраженное в процентах превышение рыночного курса монет денег по сравнению с их номинальной стоимостью) и «дизажио» (процентный показатель понижения курса). Полноценная монета из драгоценного металла является особым стабильным объектом спекуляции, так она обладает самостоятельной ценностью как золотая вещь. Неполноценные монеты – это монеты, чья номинальная стоимость превышает стоимость металла, представленного в данной монете. Неполноценная ходячая монета получила в экономической теории название «разменная монета». Государство выпускает разменные монеты с принудительным курсом, то есть произвольно присваивая им завышенную номинальную стоимость. Утвердилось мнение, что участие золота необязательно в обращении и может быть заменено любым его «представителем». Три столетия назад такие заменители появились в виде бумажных денег. И весь этот период бумажные деньги действительно были представителями золота, свободно обмениваясь на него. И только в 70-х годах XX века произошло грандиозное, неизбежное событие – деньги разорвали связь с золотом, экономика вошла в эпоху «бумажных денег», а золото вновь стало обыкновенным товаром.
Итак, деньги – это товар, который является всеобщим эквивалентом (возможность беспрепятственно обмениваться на любой товар) и обладает абсолютной ликвидностью (способность выступать в роли средства платежа). Как товар деньги обладают стоимостью: потребительной и меновой. Экономическая наука выделяет четыре формы стоимости:
простую, единичную, или случайную;
полную, или развернутую;
всеобщую;
денежную.
Простая форма стоимости имела место на ранних стадиях развития человеческого общества. Ей предшествовало появление излишка продуктов над потребностями. С появлением большого количества излишков продуктов, они стали обмениваться как эквиваленты, например: 1 мешок зерна = 1 овце. Рассматривая данную форму стоимости, следует обратить внимание на два момента:
продукты могут обмениваться лишь тогда, когда они обладают различными потребительными стоимостями;
обмениваясь как эквиваленты, каждый из двух товаров стоит или в относительной форме, или в эквивалентной. Ни один из них не может находиться одновременно и в относительной и в эквивалентной форме стоимости.
Первая особенность эквивалентной формы стоимости состоит в том, что потребительная стоимость товара-эквивалента является формой выражения своей противоположности – стоимости. Так, стоимость 1 мешка зерна получает свое выражение через потребительную стоимость товара-эквивалента, то есть овцы. Вторая особенность состоит в том, что конкретный труд, воплощенный в товаре-эквиваленте, является формой выражения абстрактного труда. Третья особенность в том, что частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, выступает как непосредственно общественный.
На более поздней стадии развития общественного производства, когда произошло первое крупное общественное разделение труда на земледелие и скотоводство, обмен товарами приобретает регулярный и массовый характер. Этой стадии развития товарного производства и обмена соответствует полная форма стоимости, которая предполагает участие в обмене не двух, а большего количества разных товаров. Например,
В данном случае стоимость одного товара (зерна) получила свое выражение в потребительных стоимостях многих других товаров. Обмен товарами приданной форме стоимости происходил, как и прежде, путем непосредственного обмена товара на товар, при той лишь разнице, что в обменных отношениях участвовало большое количество товаров. Это и стало сдерживать развитие производительных сил, ибо обмен не всегда мог произойти по причине нежелания взять его тем покупателем, который был владельцем нужного вам товара. А если и происходил обмен, то методом двойной перепродажи. На смену полной форме стоимости приходит всеобщая. Сущность этой формы состоит в том, что из множества товаров, обращающихся на данной территории, выделяется такой товар, который пользуется наибольшим спросом и чаще других вступает в обменные отношения. Люди стали приобретать этот товар не только как продукт потребления, но и для того, чтобы обменивать его на другие товары. Такой товар на данной территории становится всеобщим эквивалентом. При этой форме стоимости обмен товарами принимает вид:
Вместе с тем и эта форма стоимости не была совершенна, так как на разных территориях роль товара-эквивалента выполняли различные товары: зерно, скот, меха, что не способствовало развитию торговли между этими территориями.
Дальнейший рост товарного производства и расширение торговли привели к тому, что из массы всех товаров выделился один товар, который стал выполнять роль всеобщего эквивалента не на ограниченной, а на более обширной территории. Таким образом, появилась денежная форма стоимости, при которой обмен принял вид:
С появлением денег форма стоимости принимает завершенный вид. Товарный мир раскалывается на две части: с одной стороны – деньги, с другой стороны – все остальные товары.
Вывод. Таким образом, деньги возникли стихийно, в результате товарного производства и форм стоимости. Они произошли из товара и сами являются товаром, но товаром особого рода, который противостоит всем другим в качестве всеобщего эквивалента. Являясь товаром, деньги сохраняют все его свойства: имеют стоимость и потребительную стоимость. Стоимость товара деньги определяется количеством общественного труда, необходимого для добычи одной денежной единицы, потребительная стоимость денег заключается в способности выполнять функции всеобщего эквивалента. Сущность денег наиболее полно раскрывается в их функциях.
В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют пять функций:
мера стоимости;
средства обращения;
средства накопления и образования сокровищ;
средства платежа;
мировые деньги.
Функция меры стоимости определяется самой сущностью денег, которые являются мерилом стоимостей всех других товаров, то есть всеобщим эквивалентом. Особенность этой функции состоит в том, что деньги выполняют ее идеально. Чтобы оценить товар, не обязательно иметь в наличии соответствующее количество золота. Для этого достаточно мысленно приравнять стоимость золота к стоимости данного товара. Это обстоятельство позволяет оценивать огромные количества товаров, вести денежный учет товарно-материальных ценностей в неограниченных масштабах. Следует подчеркнуть, что сами деньги цены не имеют. Вместо цены они обладают покупательной способностью, выражающейся в абсолютном количестве товаров, которые можно на них купить.
Функцию меры стоимости деньги выполняют через установление цен на товары. Цена, как известно, есть денежное выражение стоимости товара. Стоимость различных выражается в различных количествах золота. Для сопоставления между собой этих количеств золота, то есть для сравнения цен товаров, определенное количество золота принимается за единицу измерения. При золотом стандарте весовое содержание золота, принятое в данной стране в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Так, например, в США масштабом цен является доллар, равнявшийся первоначально 1,50463 грамма чистого золота. Масштаб цен устанавливается государством в законодательном порядке. В связи с этим он может изменяться в зависимости от экономической ситуации в стране. Изменения в законодательном порядке масштаба цен в сторону его снижения называется девальвацией, а в сторону повышения ревальвацией. Так, например, мировой экономический кризис 1929-1933 годов привел к девальвации доллара в январе 1934 года на 40,9%. Его золотое содержание снизилось с 1,50463 до 0,888671 граммов чистого золота. В декабре 1971 года и в феврале 1973 года доллар снова был девальвирован. Его золотое содержание и курс понизились соответственно на 7,9% и 10%.
В настоящее время функцию меры стоимости выполняют бумажные деньги без всякого золотого обеспечения. И даже в тех странах, где золотое содержание денежных единиц юридически сохранилось, оно утратило экономический смысл. Масштаб цен стал складываться фактически под влиянием спроса и предложения и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены. Хозяйственные агенты, выражая цены товаров в национальных валютах, могут легко сравнивать стоимость самых разнообразных товаров и вести обменные отношения.
В функции средство обращения деньги выполняют роль посредника в обмене товаров: Т-Д-Т. в отличие от функции меры стоимости функцию средства обращения могут выполнять только реальные деньги, причем не только золотые, но и их заменители – бумажные деньги.
Следует иметь в виду, что при купле-продаже ни покупателя, ни продавца деньги сами по себе не интересуют. В обращении товаров они должны лишь засвидетельствовать соответствующую цену товара и только. Стало быть, участников торговой сделки интересует не реальная стоимость денежного знака (монеты), а номинальная стоимость, то есть сумма, обозначенная на самой монете. Практика хождения стершихся монет, а значит, уменьшенных в весе, но сохранивших сам знак стоимости, привела к появлению «неполноценных» монет, а в конечном итоге привело к появлению в обращении бумажных денег. Деньги как средство обращения постоянно пребывают в сфере обращения. Для того чтобы обслуживать товарное обращение, необходимо определнное количество денег. Оно определяется законом денежного обращения, согласно которому количество денег, необходимое для обращения, равно сумме цен товаров, деленное на число оборотов одноименных денежных единиц (рубля, доллара, марки). Формула этого закона принимает вид:
где КД – количество денег, необходимое для обращения; СЦ – сумма цен товаров, подлежащих реализации; О – скорость оборота одноименной денежной единицы.
Влияние скорости оборота денежной единицы на количество денег, необходимое для обращения, обусловлено тем, что один и тот же денежный знак, переходя от одного владельца к другому по нескольку раз в течение определенного времени (недели, месяца, года), может реализовать цену не одного, а нескольких товаров. И чем быстрее оборачиваются деньги, чем большее количество раз они переходят из рук в руки, тем меньшее количество денег необходимо для обращения.
В современной экономической теории для определения зависимости уровня цен от денежной массы используется математическая формула, предложенная американским экономистом И.Фишером:
где M – денежная масса; Y — скорость обращения денег; Р – уровень товарных цен; Q – количество обращающихся товаров.
В соответсвии с данной формулой количество денег в обращении рассчитывается как отношение:
, уровень товарных цен определяется формулой
, а скорость обращения денег
Выходя из обращения, они превращаются в сокровища и выполняют функциюнакопления и образования сокровищ. Эту функцию могут выполнять только полноценные и реальные деньги. Накопления сокровищ происходит в форме золотых монет, слитков, ювелирных изделий из золота и серебра. Бумажные деньги. В том числе и конвертируемая валюта, эту функцию выполнять не могут.
Поскольку полноценные деньги сохраняются длительное время и в любой момент могут быть превращены в товар, то товаровладельцы нередко продают товары с целью накопления денег, превращаясь таким образом в хранителей сокровищ.
Функция денег как средство накопления и образования сокровищ играет немаловажную роль в регулировании денежного обращения: при сокращении товарооборота деньги уходят в сокровища, обеспечивая тождество между массой выпущенных товаров и количеством денег в обращении, а при увеличении товарооборота – выходят их тайников, поглощая излишки товарной массы. Закон золотомонетного обращения в том и состоит. Что количество денег всегда соответствует потребности в них. Инфляция в условиях такого обращения отсутствует.
С развитием товарного производства и возникновением кредитных отношений появляется функция денег как средства платежа. При продаже товаров в кредит возникает разрыв во времени и в пространстве между продажей товара и уплатой денег за него. Продавец в этом случае становится кредитором, а покупатель должником. Продажа товара осуществляется с отсрочкой платежа на основе документа, называемого долговым обязательством – векселем. Вексель – это особый вид письменного долгового обязательства узаконенной формы, дающей его владельцу бесспорное право требовать по истечении определенного срока с лица, выдавшего обязательства, уплаты обозначенной в нем денежной суммы.
Кроме векселя к кредитным деньгам относятся банкноты и чек. Банкноты – банковские билеты- разновидность кредитных денег, выпускаемых эмиссионными банками, замещающих металлические деньги в качестве средства обращения и средства платежа. Банкнота – кредитное обязательство банка, или вексель на банкира, которым банкир замещает частные векселя. Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму денег.
В последнее время широкое распространение получили безналичные деньги – кредитные карточки. Это именной документ, выпускаемый банком или торговой фирмой. Удостоверяющей личность владельца счета в банке и дающей ему право покупать товары и услуги без оплаты наличными. Использование ЭВМ для автоматизации банковских операций привели к появлению кредитных карточек второго поколения – электронным деньгам, которые имеют высокую степень защиты от подделки (реагируют только на отпечатки пальцев владельца карточки, или на его подпись).
При наступлении срока погашения долга деньги выступают не как средство обращения, а как средство платежа, то есть средство погашения долгового обязательства. Иногда между товаровладельцами возникают встречные долговые обязательства, которые взаимопогашаются и исключают участие денег в обращении. Исходя из этого, функция денег как средство платежа вносит некоторые коррективы в закон денежного обращения и он принимает вид:
где КД – количество денег, необходимое для обращения; СЦ – сумма цен товаров, подлежащих реализации; К – сумма цен товаров, проданных в кредит, сроки погашения которого не наступили; П – платежи, по которым наступил срок погашения; В – взаимопогашающиеся платежи; О – скорость оборота одноименной денежной единицы.
Функция денег как средство платежа усиливает возможность диспропорций в экономике, ибо в условиях кредитных взаимоотношений неплатежеспособность одного товаровладельца порождает целую цепочку неплатежеспособности других таких же товаровладельцев.
В условиях развитого товарного хозяйства обмен товарами осуществляется не только внутри отдельного государства, но и за его пределами. В основе этих отношений лежит международное разделение труда. Деньги, обслуживая внешнеторговые сделки. Выполняют функцию мировых денег. Исторически и логически функция мировых денег опирается на все предыдущие функции. В своей функции, реализуемой на мировом рынке, деньги выполняют троякое значение6 во-первых, функционируют как всеобщее средство платежа, когда переходят из одной страны в другую в порядке погашения долговых обязательств, во-вторых, служат всеобщим покупательным средством, когда ими оплачиваются товары, купленные за наличный расчет в других странах, в-третьих, выступают как всеобщее воплощение общественного богатства, когда оседают в хранилищах в виде золотых запасов.
Первоначально функцию мировых денег выполняли благородные металлы в слитках. Но уже к середине XIX века наметилась тенденция к ограничению использования золота в международных расчетах и замещению их кредитными деньгами. В 1913 году с помощью переводных векселей. Выписанных в английских фунтах стерлингов, производилось около 80% международных расчетов. Золото стало использоваться лишь для погашения отрицательного сольдо торгового баланса (разница между импортом и экспортом).
В настоящее время на мировом рынке золото в качестве платежного и покупательного средства практически не используется. Вместо него функционируют валюты ведущих капиталистических государств: доллар США, евро, японская йена.
Центральные банки рассчитывают объем денежной массы в двух основных вариантах и публикует их в виде показателей М1, М2, М3 и М4. Наиболее узкий денежный агрегат М1 включает в себя:
наличные деньги в обращении, в том числе и деньги в кассах предприятий, а также резервы коммерческих банков в Центральном банке;
депозиты (банковские вклады) населения и предприятий до востребования;
чековые депозиты, то есть вклады в коммерческих банках, на которые может быть выписан чек.
Таким образом, денежный агрегат М1, имеющий по определению абсолютную ликвидность, включает в себя совокупное количество денег, используемых как средство обращения и обслуживающих текущий платежный оборот. Однако, если мы хотим подчеркнуть функцию денег как средство накопления, а не как средство обращения, необходимо учесть, что существует ряд других активов, отличающихся меньшей ликвидностью, чем деньги в узком смысле М1. это прежде всего деньги М2 – денежный агрегат, включающий наряду с М1 сберегательные срочные депозиты, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. Для срочных, то есть положенных на определенный срок, вкладов установлены следующие условия: если вкладчик желает получить процентный доход по полной ставке, средства должны находиться на счетах в течение всего установленного в договоре периода, продолжительность которого может составлять от одного месяца до нескольких лет. Если вы хотите забрать деньги с такого вклада раньше срока, вы должны сами явиться в банк и к тому же пойти на утрату части причитавшихся вам процентов. Поэтому экономисты считают средства на срочных вкладах менее ликвидными (то есть менее подвижными, труднее обратимыми в наличные деньги). Но все-таки при желании эту операцию можно осуществить без больших сложностей, и поэтому экономисты включают эти вклады в денежную массу М2.
Можно включить в денежную массу еще менее ликвидные государственные облигации, которые пользуются надежной репутацией и, как правило, могут быть быстро и без потерь проданы. Тогда мы получим денежную массу М3 (М2 плюс государственные облигации). И наконец, деньги М4 – денежный агрегат, включающий в себя М3 и надежные ликвидные активы, хранящиеся в банках (драгоценные металлы, ювелирные изделия).
Discovered
Деньги, банки, страхование, экономика и бизнес
Рационалистическая и эволюционная концепции происхождения денег
В экономической науке существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Наличие разных точек зрения касательно происхождения денег свидетельствует о сложности и даже некой таинственности (о чём писало много экономистов) данной экономической категории.
Рационалистическая концепция исходит из того, что деньги возникли как результат определённого рационального соглашения между людьми, в связи с необходимостью выделения специального инструмента для обслуживания сферы товарного обращения и повышения эффективности его функционирования. Конкретная денежная форма возникает тогда, когда люди осознают её необходимость и организационно обеспечивают её внедрение в хозяйственный оборот.
Рационалистическая концепция объясняет возникновение денег согласием между людьми, которые убедились в том, что для перемещения ценностей в обороте обмена необходимы специальные инструменты.
Представители рационалистической концепции (Аристотель, К.Р. Макконелл, С.Л. Брю) рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудия технического обмена.
Эволюционная концепция подчёркивает объективный характер возникновения денег. Деньги выделяются из общей товарной массы, поскольку они наиболее пригодны для выполнения функциональной роли денежного товара. Тот или иной товар становится деньгами только в пределах определённой общественной формы товарного производства и обращения. Только на этой основе деньги становятся эффективным инструментом контроля над движением товаров.
Эволюционная концепция доказывает, что деньги возникли не в результате волеизъявления людей, а в результате длительного развития обмена, когда из огромного количества товаров выделился особый товар, выполняющий роль денег.
Действительно, развитие обмена проходит длительный путь изменения следующих форм:
Упрощенная (случайная) форма обмена, когда продукты непосредственно обменивались один на другой. Формула такого обмена: «Товар – Товар».
Полная (развернутая) форма обмена, то есть, выделение в процессе развития обмена особых товаров, которые выполняли функции эквивалентов. Ими становились наиболее распространенные товары местных рынков (скот, меха, металлы и т.п.). Сущность такой формы заключается в том, что определенный товар может приравниваться к множеству товаров-эквивалентов. Формула такого обмена:
Общая форма обмена. Особенность общей формы заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась за одним товаром, а в разное время её выполняли различные товары. Формула обмена стала носить современный товарно-денежный вид: «Товар – Деньги – Товар».
Денежная форма обмена. Дальнейшее развитие товарного производства и возникновение международной торговли закрепило роль эквивалента за металлами (в первую очередь за золотом и серебром), которые стали выполнять функции всеобщего эквивалента и превратились в деньги. Формула обмена: «Товар – Деньги – Товар».
Возникновение золотых денег, как это показали ещё А.Смит и К.Маркс, происходит в процессе эволюции товарного обмена и форм собственности. Денежная форма собственности – это конечная итоговая форма товарного мира. Однако, если возникновение золотых денег было в основном стихийным объективным процессом, то возникновение бумажных денег не могло произойти без сознательной рациональной деятельности соответствующих государственных структур.
Происхождение денег тесно связано с выделением из массы товаров золота, которое начинает исполнять роль и функции денежного товара. Однако история денежного обращения показала, что роль золота как денег миновала. В современных условиях золото и серебро как реальные, полноценные деньги уже не функционируют. Их место заняли бумажные, кредитные деньги, которые не имеют собственной стоимости. Возникновение таких денег стало возможным только на основании определённого общественного соглашения – государственной гарантии относительно их полноценности.
Потеря денежной единицей золотого содержания, отсутствие её реальной материальной субстанции делают деньги экономической (социальной) условностью, которая поддерживается только согласием между людьми.
«У всех цивилизованных народов деньги стали общим инструментом торговли, благодаря которому продаются и покупаются разного рода товары или обмениваются друг на друга» (А.Смит). «Деньги – как деньги, а не как товар – нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить» (П.Самуэльсон).
Итак, деньги можно определить как общий товарный эквивалент, отражающий стоимость всех товаров и выполняющий роль посредника в обмене.
Деньги имеют ряд существенных особенностей, которые отличают их от обычных товаров. Во-первых, деньги не способны прямо удовлетворять любые физические или духовные потребности человека, а только опосредованно — через отчуждение их на покупку обычных товаров или услуг. Во-вторых, имея способность обмениваться на любые ценности, деньги превращаются в абстрактного носителя стоимости, в абсолютную ликвидность как абстрактную ценность или богатство (в этом качестве деньги способны переносить стоимость не только в пространстве, но и во времени).
Вопрос относительно механизма эволюции денег, про то, откуда и куда «идут» и как «изменяются» деньги как экономическая категория, является актуальным и для современной науки.
Возникновение денег было закономерным объективным экономическим процессом, благодаря которому возник эффективный ускоритель движения товарной массы, инструмент достоверной оценки экономической информации.
, 
, 
