Что должно насторожить вас с точки зрения угрозы финансового мошенничества

Довольно часто мы слышим всевозможные истории о том, как вполне здравомыслящие люди становятся жертвами мошенников, отдавая, подчас свои последние, с трудом заработанные деньги.

Лучшие публикации в Telegram-канале Econet.ru. Подписывайтесь!

Оценивая услышанное каждый думает, что вот с ним то точно никогда такое не произойдет, поскольку он всегда сможет распознать признаки мошенничества, что позволит благополучно избежать неприятной ситуации.

Тем не менее вряд ли можно с абсолютной уверенностью утверждать, что мы застрахованы от недобросовестного поведения отдельных лиц, стремящихся воспользоваться нашей доверчивостью или, что более вероятно, в случае именно финансового мошенничества, стремлением без забот получить определенную сумму денег.

Можно с достаточно высокой вероятностью предположить, что каждый из нас сталкивался с некоторыми проявлениями финансового мошенничества, например, попытками несанкционированного списания со счета карты, сомнительными просьбами от незнакомых лиц перевести деньги, со всевозможными предложениями об участии в акциях по розыгрышу значительной суммы денег и т.д.

Специалистами в области кибер безопасности финансовой системы давно разработаны целые классификации видов финансового мошенничества, с подробным описанием механизма их реализации, но речь не об этом.

Интересно другое, а именно что же объединяет всех потенциальных жертв мошенников, каковы характерные свойства личности человека, подверженного такого рода воздействию.

Основная психологическая особенность жертв мошенников обусловлена проявлением их виктимной природы (комплекса жертвы), которая проявляться как совокупность определенных моделей поведения, эмоциональной реакции на внешние и внутренние раздражители, что в конечном итоге становится причиной негативного отношения к человеку.

Если говорить о комплексе жертвы, то причины его формирования следует искать в глубоком детстве, когда ребенок только учиться выстраивать коммуникации. Как правило, все виктимные люди сталкивались в подростковом возрасте с дефицитом безусловной любви, с резкой критикой личностных особенностей, неприятием со стороны сверстников и т.д.

Таким образом появляется некая дуальность в отношениях со значимыми людьми, обусловленная с одной стороны стремлением завоевать их любовь, добиться расположения, и, отсюда, излишняя доверчивость к окружающим, а с другой – подсознательный страх быть отвергнутым, формирующий ожидания негативных реакций.

Конечно, далеко не всегда виктимные личности сталкиваются в реальной жизни с финансовым мошенничеством, речь идет о скорее о потенциальной возможности стать жертвой недобросовестного поведения.

Еще одной важной эмоцией, заставляющей людей принимать не рациональные, импульсивные решения является страх. Кстати, мошенники, являясь неплохими психологами, замечательно умеют «считывать» чувство страха у своих потенциальных жертв.

Более того, в век компьютерных технологий не составляет особого труда изучить информацию о потенциальной жертве, узнать «болевые точки» человека и в нужное время на них надавить. Всем известен прием, когда родственникам звонят по телефону и присылают смс с просьбой перевести деньги, утверждая, что их близкие попали в беду.

На фоне высокого уровня тревожности,свойственного большинству россиян, не удивительно, что многие соглашаются на такие предложения, особенно люди старшего поколения, не всегда критически оценивающие ситуацию.

Не случайно жертвами финансового мошенничества чаще всего становятся пожилые граждане и подростки, то есть самые уязвимые с точки зрения психологического состояния группы населения.

Для людей старшей возрастной группы характерен еще и дефицит общения, поскольку в большинстве случаев старики предоставлены сами себе, выросшие дети давно живут самостоятельно, заняты своими проблемами и не находят времени проявить внимание родителям.

В этом случае особенно важно рассказывать пожилым гражданам о видах финансового мошенничества, возможностях его проявления, учить пользоваться современными средствами связи и т.д.

Подписывайтесь на наш аккаунт в INSTAGRAM!

Психологические мотивы подростков, которые попадают в сети финансовых мошенников несколько иные. Здесь, как правило, основный посыл связан с желанием мгновенно разбогатеть, повысив тем самым свой социальный статус, подняться на ступень выше в общественной иерархии. Небольшой жизненный опыт, отсутствие критического мышления, юношеский максимализм делают свое «черное» дело, вовлекая неокрепшие души в водоворот серых схем финансового мира.

Однако, похожие поведенческие модели характерны и для взрослого населения. Именно этим можно объяснить такую упорную любовь наших соотечественников к финансовым пирамидам. Даже в условиях их фактической легализации, с раскрытием схемы функционирования, граждане продолжают слепо верить, что им удастся заработать крупную сумму денег, не прилагая особого труда, игнорируя известную поговорку о бесплатном сыре, который бывает только в мышеловке…. .

Усиливает стремление получить без хлопот денежные средства и сильные патерналистские настроения российских граждан, убеждённых в том, что кто-то должен позаботиться о них, обеспечить комфортное существование и т.п.

Конечно, не все индивиды, участвующие в финансовых пирамидах наивны и доверчивы. Некоторые сознательно принимают такое решение, поскольку надеются успеть получить свой бонус до банкротства организации. Но их в данном случае вряд ли можно отнести к жертвам финансового мошенничества, скорее, они являются его соучастником.

Наконец, немаловажными психологическими характеристиками потенциальных жертв финансового мошенничества являются некоторая импульсивность, нетерпеливость, отсутствие внимания к мелочам и плохая концентрация.

Такие люди довольно хорошо справляются со всеми возникающими проблемами в знакомой обстановке, то есть в отсутствии стресса. Однако под воздействием внешних обстоятельств, угрожающих их благополучию, они склонны поддаваться панике, что заставляет принимать необдуманные и неадекватные решения. Ярким примером мошенничества, рассчитанного на такую вот временную дезориентацию является поступающая информация на телефон о блокировании банковской карты, о списании определенной суммы денег и т.д.

Важно в этот момент критически оценить ситуацию, не поддаваться на провокации и незамедлительно обратиться в контактный центр выдавшего карту банка. Иногда лучше вообще воздержаться от каких-либо действий, подождать, оценить ситуацию, что поможет в дальнейшем избежать неприятностей.

Решением проблемы финансового мошенничества заняты многочисленные структуры, тем не менее каждый из нас несет персональную ответственность за свою жизнь и благополучие.

Формирование психологической устойчивости, основанной на знании финансовых отношений – единственный путь не стать жертвой мошенников.

Финансовые мошенничества

Как вычислить финансовых мошенников

Дарья: Ты даже объяснить не можешь, что это такое – бинарные опционы. Повторяешь только, как заклинание. Бессмыслица какая-то. И, главное, собрался туда деньги вложить — те, что на вкладе копятся.

Сергей: Сама говорила: «Иди – заработай». А теперь недовольна.

Дарья: Так ты не зарабатываешь деньги – ты тратишь. Причем на какую-то фигню.

Сергей: Это называется «инвестиции».

Дарья: У нас вклад есть – это инвестиция. А твои опционы что?

Сергей: На вкладе можно получить 7% годовых максимум. А тут можно вложенную сумму за месяц удвоить.

Дарья: И ты в это веришь?

Сергей: Я на семинар даже ходил. Там 22-летний парень на «Мазерати» ездит. А я что, хуже или глупее?! Говорит, что за полгода на нее заработал.

Дарья: Сказать и я могу.

Сергей: Да я тебе гарантирую – это «верняк». В интернете почитал – отзывы хорошие. Тем более, мне тут предложили одну программу, с которой прогореть нереально.

Дарья: Погоди, дай угадаю – за нее надо заплатить?

Сергей: Ну конечно, кто же такое бесплатно отдавать будет? Но она быстро окупится. А то так и будем от зарплаты до зарплаты жить.

Сергей: Да, дело рисковое… Но кто-то же выигрывает. Почему не я?

Дарья: А жилье мы на какие шиши покупать будем? Забыл, что нам нужно на первоначальный взнос накопить?

Сергей: Да если дело попрет, мы квартиру вообще без ипотеки возьмем! И не у МКАДа, а в центре. И не 70 квадратных метров, а 170. Там даже отдельная комната будет для твоих сумочек.

Дарья: Какой же ты фантазер. Ладно, хочешь инвестировать — пожалуйста. Но давай сделаем так. Спроси сначала у своего одноклассника, который на бирже работает. А я на работе у директора узнаю, куда лучше вложиться. Он деньги считать умеет, даже к какому-то советнику обращался, тот ему личный финансовый план составлял.

Игорь Колпаков, создатель проекта «Лохотрона.нет»
Что такое «хайп» и как ему противостоять

Допустим, у вас есть некоторая сумма денег, и вы думаете, куда ее инвестировать. Тут вам на глаза попадается ворох удивительно щедрых предложений. Например, некая компания планирует открыть невероятно прибыльный бизнес. А за вашу материальную помощь отблагодарит доходом 20 — 50% в месяц. Или создан фонд взаимопомощи, который обещает в короткие сроки избавить всех от бедности. Но для этого надо, чтобы каждый помог ближнему некоторой суммой денег. А в ответ «добрый человек» получит еще больше. Или вы получили предложение компании, которая проводит сделки на форексе и предлагает высокий доход.

Подобные проекты мы называем «хайпами». Суть их работы в том, чтобы привлечь доверчивых вкладчиков, получить их деньги, а потом исчезнуть с ними. Чтобы заинтересовать людей, на первых порах мошенники иногда и правда выплачивают оговоренные суммы. Но потом проект закрывается. Деньги оседают в карманах мошенников. А вкладчики получают разочарование и потерю сбережений.

Такие проекты изначально являются мошенническими. Они устроены по принципу пирамиды, деньги пайщиков компания никуда не инвестирует. В глазах сверкают богатства, доход в 30 — 40% заставляет кожу покрываться мурашками? А миллионы кажутся такими близкими? Подумайте, что можете потерять в случае неудачи. Стоит ли риск того? Может лучше пройти мимо проекта, обещающего быстро сделать вас богачом? Есть намного менее опасные инвестиции.

Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества

Списание денег со счета без ведома владельца, кража паролей и ПИН-кодов, легкий заработок в интернете и вклады под невероятные проценты, онлайн-казино — все это виды финансового мошенничества. Преступники будут спекулировать на ваших чувствах, обещать золотые горы, маскироваться под сотрудников банков или государственные организации, чтобы выманить деньги. Как распознать мошенника и что делать, если вас все-таки удалось обмануть?

Стать жертвой преступников может каждый, и неважно, использует он банковскую карту или предпочитает рассчитываться наличными. Мошенники умеют выманивать деньги онлайн, с помощью звонков и СМС, в социальных сетях и офисах. Как они это делают?

Мошенничество с банковскими картами

Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV. Они могут установить скиммер на банкомат (специальное устройство, которое накладывают на приемник карты в банкомате) и видеокамеру над клавиатурой.

Номер CVC или CVV — три цифры, расположенные на поле для подписи владельца карты или рядом с ним. Подробнее о том, как устроена банковская карта.

Достаточно один раз воспользоваться таким банкоматом и не прикрыть рукой клавиатуру в момент набора ПИН-кода — и ваши деньги могут снять, перевести на несколько счетов и обналичить. Украсть данные вашей карты могут даже в кафе или магазине. Злоумышленником может оказаться продавец, который получит доступ к вашей карте хотя бы на пять секунд. Сфотографировав вашу карту, он сможет воспользоваться ей для расчетов в интернете.

Как не попасться

• Перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься.
• Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе.
• Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.
• Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код для подтверждения операций, который приходит вам по СМС.
• Старайтесь никогда не терять из виду вашу карту.

Меня обокрали. Что делать?

1. Позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
2. Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.
3. Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление «К» МВД России.

Кибермошенничество

Допустим, вы всегда снимаете деньги только в кассе банка, а картой и вовсе не рассчитываетесь. Вы чувствуете себя в безопасности. Вдруг вам приходит СМС или письмо якобы от банка со ссылкой, просьбой перезвонить по неизвестному номеру или с уведомлением о неожиданном крупном выигрыше. Или звонят от имени банка и просят сообщить личные данные, ПИН-код от карты или номер СМС-подтверждения. Или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые внезапно попали в беду (угодили в полицию, сбила машина, украли сумку) и просят перевести энную сумму денег на неизвестный счет. В 99,9% случаев вы имеете дело с мошенниками. За ссылками, скорее всего, таятся вирусы, на другом конце провода — специалисты по обману, которые всеми правдами и неправдами хотят выманить необходимые им данные, а по ту сторону экрана — злоумышленники, которые играют на ваших желаниях, чувствах и заботе о близких.

Как не попасться

• Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках.
• Если вам приходит СМС о зачислении средств (и сообщение похоже на привычное уведомление банка), а затем звонит якобы растяпа, который по ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть, не спешите ничего возвращать. Такая ситуация больше похожа на мошенническую схему: скорее всего, деньги не приходили, СМС — не от вашего банка, а звонил вам злоумышленник. Проверьте состояние вашего счета, закажите выписку в онлайн-банке или позвоните в банк, прежде чем переводить кому-то деньги.
• Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код, а следом раздается звонок опять же от «рассеянного» человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать ему код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у вас код, чтобы списать с вашего счета деньги или подписать вас на ненужный платный сервис.
• Никому не сообщайте персональные данные, а уж тем более пароли и коды. Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют доступ к вашим деньгам.
• Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне.
• Проверяйте информацию. Если вам говорят, будто вы что-то выиграли или c вашей карты случайно списали деньги и нужно назвать свои данные, чтобы остановить операцию, закончите разговор и перезвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты.
• Если вам сообщают, что у родственников или друзей неприятности, постарайтесь связаться с ними напрямую.
• Установите на компьютер антивирус — и себе, и родственникам.
• Объясните пожилым родственникам и подросткам эти простые правила.

Видов кибермошенничества много, для каждого случая — свой вариант решения

Меня обманули. Что делать?

• Позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
• Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление «К» МВД России.

Мошеннические организации

Самая известная мошенническая организация в России — МММ. Она работала по принципу финансовой пирамиды: обещала огромные проценты по вкладам, гарантировала доходность и выплачивала средства за счет денег, внесенных другими вкладчиками. Верхушка этой пирамиды действительно могла заработать, а те, кто стоял на ступенях ниже, теряли свои деньги. Но сейчас ситуация изменилась, организаторы финансовых пирамид — просто мошенники, которые собирают с людей деньги и пропадают. Неважно, вверху вы пирамиды или внизу, на финансовых пирамидах заработать нельзя:если вы вложите деньги, вы непременно их потеряете.

Сейчас финансовые пирамиды начинают маскироваться подмикрофинансовые организации, работающие по принципу сетевого маркетинга, инвестиционные и управляющие предприятия, онлайн-казино. Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков, гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), обещают помощь людям с плохой кредитной историей. А еще просят внести деньги сразу (желательно наличными) и привести друга (иногда за какой-то бонус), чтобы масштабы пирамиды увеличивались и их (а не ваша) прибыль росла.

Как уберечься от обмана

• Финансовая организация должна иметь лицензию или быть в реестре Банка России. Сверьтесь со Справочником по кредитным организациям и Справочником участников финансового рынка.
• Проверьте компанию в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
• Запросите образцы договоров, копии документов. Если есть возможность, проконсультируйтесь с юристом.

Я вложился и прогорел. Что делать?

1. Составьте претензию и направьте ее в адрес компании заказным письмом с уведомлением. Или отнесите лично и удостоверьтесь, что его зарегистрировали. Возьмите расписку о получении, чтобы компания якобы случайно не потеряла ваше письмо.
2. Если компания отказывается вернуть деньги, то соберите все документы (от договоров до выписок) и обратитесь в правоохранительные органы с заявлением.
3. Свяжитесь с юристом и попробуйте найти других жертв мошенничества.

Вывести деньги из оборота, а компанию на чистую воду возможно. Главное — действовать и не молчать.

Мошенничество на финансовых рынках

Еще один тип мошенников — псевдопрофессиональные участники финансового рынка, которые активно рекламируют свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Наверняка вы слышали истории, как простые люди «с улицы» заработали состояние, покупая и продавая валюту на рынке Форекс. Звучит заманчиво, но не спешите рисковать. Физическое лицо с небольшим стартовым капиталом не имеет доступа на реальный рынок Форекс, где продают и покупают валюту в основном крупные банки. Чтобы обычному человеку выйти на Форекс, нужно заключить договор с посредником,форекс-дилером, и торговать через него.

Торговля на рынке Форекс сама по себе большой риск, гарантий нет, больше шансов потерять все, чем сорвать куш. Но опасность кроется и в посредниках: можно нарваться на мошенников, которые просто не вернут вам деньги. Вероятен такой вариант: вам предлагают удивительно низкие комиссии, различные бонусы (сумма на вашем счете, допустим, удваивается). Вы даже можете заключить с дилером договор через интернет с помощью электронного документооборота и вроде бы выиграть целый миллион! Но прибыль вы не получите и вложения потеряете.

С 1 января 2016 года осуществлять дилерскую деятельность на территории России могут только лицензированные компании, зарегистрированные на территории РФ.

Не стоит связываться с так называемыми бинарными опционами. Реклама в интернете сулит вам неслыханную прибыль: откройте счет, делайте ставки на рост или падение валют или акций за определенный период. Если по истечении заявленного времени ваш прогноз оказывается верен, вы получаете внушительный процент прибыли, если вы не угадали — теряете деньги. В реальности сегодня в интернете не существует площадок, на которых могут проводиться такие сделки, поэтому все обещания о легком заработке на бинарных опционах — это мошенничество. Вы просто потеряете свои деньги.

ТОПовые схемы финансового мошенничества. То, о чем вы и не знали

Финансовое мошенничество с развитием информационных технологий, мобильной связи, банковской системы приняло невиданный размах. Число преступных схем постоянно растет, поэтому важно понять общий принцип их действия, чтобы в любой ситуации защитить свои интересы.

Правовой основой для уголовного преследования за финансовое мошенничество являются статьи 159, 159.1-6 УК РФ.

Что такое финансовое мошенничество и в чем его отличие от понятия «мошенничество»?

Финансовое мошенничество — это преступление в сфере денежного обращения, подлежащее уголовной ответственности.

Понятие «мошенничество» носит более общий характер, так как оно описывает любые преступления ненасильственного характера, направленные на хищение собственности путем обмана и злоупотребления доверием.

Таким образом, финансовое мошенничество базируется на тех же принципах, что и более общее явление, и представляет собой его частный случай, более того, поскольку оно совершается в кредитно-финансовой сфере, то характеризуется значительными суммами наносимого ущерба.

В каких сферах мошенничества возможно финансовое?

Основными сферами финансового мошенничества являются:

• банковская;
• кредитная;
• страховая;
• налоговая;
• инвестиционная;
• сеть Интернет;
• пластиковые карты;
• мобильная связь и др.

К числу распространенных способов финансовых афер относятся:

1. перевод безналичных денежных средств государственных и общественных организаций в наличные доходы;
2. неуплата налогов;
3. подделка платежных документов;
4. получение незаконной прибыли от выплаты заниженных и взыскания завышенных процентов по банковским операциям и различным видам страхования и др.

• Кликфрод — мошеннические клики на рекламные ссылки не заинтересованных в рекламе лиц или автоматические клики, которые производятся с целью создания видимости большого числа просмотров объявлений, приводящих к повышенным расходам компаний-рекламодателей.
• Мошенничество с помощью служб знакомств представляет собой многочисленные схемы обмана не в меру доверчивых посетителей обоих полов, например:

1. выпрашивание небольших сумм денег и подарков под определенные цели, выманивание денег на СМС под видом доступа к интересующему сайту (на деле — фейковому или вирусному);
2. выманивание значительных денежных сумм на «лечение», «поездку» и т. п., а также конфиденциальных данных;
3. вымогательство и шантаж путем получения сведений о личной жизни;
4. риски финансового и не только свойства при реальной встрече.

Мошеннические Интернет-магазины берут предоплату, высылая товар ненадлежащего качества или не высылая его вообще.

Фрод — способ оплаты услуг ворованным платежным средством:

1. кредитной картой;
2. с помощью платежных Интернет-систем типа PayPal;
3. рассылка СМС-сообщений без фактической их оплаты.

«Звонок близкого родственника», якобы попавшего в беду, с требованием значительных сумм денег для улаживания проблемы.

Программа-вымогатель, блокирующая доступ к компьютеру до тех пор, пока не будет заплачен выкуп, чаще всего посредством отправки СМС на короткий номер.

Мобильное мошенничество — многочисленные виды обмана, направленные на выманивание денег путем уговора сделать звонок, послать СМС, передать данные карты.

Это такие структуры, в которых доход их членов обеспечивается за счет денежных поступлений новых инвесторов.

В качестве источника заявленного высокого дохода таких образований называется не истинный, а не имеющий к данной структуре отношения или вымышленный. В первую очередь в данных структурах дивиденды получают те участники, которые вступили в нее в числе первых. Чем больше численность организации, тем меньше шансов получить не только доход, но и возврат денежных средств участникам, вступившим в нее на более поздних этапах.

К характерным признакам финансовой пирамиды можно отнести:

• получение дохода за счет привлечения новых членов;
• анонимность организаторов;
• отсутствие реально производимого товара;
• обещание выплаты доходов, значительно превышающих средние показатели по инвестиционному рынку;
• агрессивную рекламу по привлечению новых членов, призывающую вступать в структуру побыстрее;
• оффшорную регистрацию;
• доступную сумму для вступления.

Что делать, если попал в такую пирамиду?

Если организация еще функционирует, можно сначала составить претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги и предупреждением обратиться в правоохранительные органы и так поступить, если средства не будут возвращены.

Как уберечься от обмана?

1. Проверять лицензии, свидетельство о регистрации, устав компании.
2. Изучать образец договора и консультироваться с юристом.
3. Выяснять и проверять, куда вкладываются деньги, а также почему условия гораздо выгоднее, чем у подобных компаний.

Наказание по преступлениям данного вида

Согласно статье 172.2. УК РФ создание финансовой пирамиды наказывается:

• без квалифицирующих признаков (ч.1 ст. 172.2 УК РФ) — штрафом до 1 млн руб., либо штрафом в размере заработка или другого дохода за период до 2 лет, либо принудительными работами сроком до 4 лет, либо лишением свободы на срок до 4 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без него;
• с квалифицирующими признаками (ч.2 ст. 172.2 УК РФ) — штрафом до 1,5 млн руб. или в размере заработка или другого дохода за период до 3 лет, либо принудительными работами сроком до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без него.

Схемы с пластиковыми картами при помощи банкоматов

Существует много способов манипуляций с банкоматами с целью получения доступа к данным карты или ее хищения.

В целом можно выделить основные направления деятельности мошенников:

• скимминг — использование в банкомате считывающего устройства (скиммера), клавиатуры со специальными накладками, которые могут считывать данные карты с магнитной полосы, затем изготавливаются новые карты со старыми данными и обналичиваются;
• шимминг — более современная разновидность скимминга, заключающаяся в использовании вместо накладок тонкой платы, которая внедряется в щель приемника пластиковых карт внутрь банкомата;
• установка банкоматов-фантомов, не имеющих отличий от настоящих, с целью фиксации вводимых посетителем данных, выдачи денег при этом не происходит;
• «ливанская петля» — это установка через щель внутрь банкомата блокиратора из фотопленки, препятствующего возврату карты из банкомата ввиду того, что она застревает в блокираторе и попадает в специальный конверт, который в дальнейшем вынимается, когда хозяин карты уходит;
• скотч-метод невероятно примитивен, он заключается в обычном заклеивании в банкомате окошка выдачи денег, при такой схеме посетитель выполняет стандартные действия с картой, получает ее, но не деньги, которые удерживаются скотчем, и уходит ни с чем, а мошенник снимает скотч и их забирает;
• установка малозаметных видеокамер, чтобы снимать момент ввода ПИН-кода клиентом и в дальнейшем использовать полученную информацию.

Как поступить?

Сначала обратиться в банк, можно позвонить по телефону и заблокировать счет. В любой подозрительной ситуации такая превентивная мера не будет лишней. Если преступники не успели снять деньги, то этого будет достаточно.

Как обезопасить себя в дальнейшем?

1. Снимать деньги в проверенных банкоматах, предпочтительно в офисах банков.
2. Прикрывать одной рукой клавиатуру при наборе ПИН-кода.
3. Не вступать в разговоры и не слушать советы посторонних в случае возникновения проблемы, а сразу звонить в банк.

Ответственность

Наказания при совершении преступных действий в сфере использования электронных средств платежа и компьютерной информации регламентируются ст. 159.3 и ст. 159.6 УК РФ соответственно, каждая из которых предполагает ответственность:

• без квалифицирующих признаков (ч.1 ст. 159.3/159.6 УК РФ) — в виде штрафа до 120 тыс. руб. или в размере заработка или другого дохода за период до 1 года, либо обязательных работ до 360 часов, либо исправительных работ сроком до 1 года, либо ограничения свободы на срок до 2 лет, либо принудительных работ на срок до 2 лет, либо ареста сроком до 4 месяцев по ст. 159.6 и 3 лет по ст. 159.3;
• при наличии квалифицирующих признаков (ч.ч. 2-3 ст. 159.3/159.6 УК РФ)— в виде штрафа в размере до 500 тыс. руб. или в размере заработка или другого дохода за период до 3 лет, либо принудительных работ сроком до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без него, либо лишения свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тыс. руб. или в размере заработка или другого дохода за период до 6 месяцев либо без него и с ограничением свободы на срок до 1,5 года либо без него;
• при особо крупном масштабе преступлений или совершении организованной группой (ч.4 ст. 159.3/159.6 УК РФ) — в виде лишения свободы сроком до 10 лет со штрафом 1 млн руб. или в размере заработка или иного дохода за период до 3 лет либо без него и с ограничением свободы на срок до 2 лет либо без него.

Схемы получения CVV-кодов

Трех- или четырехзначное число, располагающееся на обратной стороне банковской карты неподалеку от общего числового значения и защищающее карту при проведении платежей в Интернете, называется CVV-кодом.

Однако гораздо чаще аферисты прибегают к методам социальной инженерии, в основе которых находится знание психологии и использование человеческих слабостей, то есть занимаются банальным обманом граждан.

Варианты, как это сделать можно свести к двум большим группам:

• пользователи Интернета, расплачиваясь за товары, билеты и т. д., сами оставляют свои данные, в том числе и CVV-код на фейковом сайте, мало отличимом от настоящего и предлагающем чрезмерно выгодные условия;
• пользователи мобильных телефонов передают так называемому «банковскому служащему» сведения, которые он у них спрашивает в якобы форс-мажорных обстоятельствах, или отвечают на посланные «банком» СМС.

Что делать, если CVV-код стал известен мошенникам?

1. Срочно позвонить в банк и заблокировать карту.
2. Прийти в банк лично в течение 1 суток и подать претензию в двух экземплярах (для банка и для себя) с описанием произошедшего, так как существует шанс, что банк вернет похищенные деньги.
3. Пойти в полицию и написать заявление о факте мошенничества.

Как уберечься от обмана?

1. Проверять Интернет-магазин на наличие реквизитов, контактных данных, возможность разных форм оплаты.
2. Для покупок или продаж в Интернете иметь отдельную карту.
3. Банк никогда не звонит и не посылает СМС с требованием сообщить данные, в том числе CVV-код или код подтверждения, поэтому не сообщать эти сведения.

Наказание по преступлениям данного вида

Уголовная ответственность за данный вид преступления наступает в соответствии со ст. 159.3 и ст. 159.6 УК РФ (конкретные наказания смотрите выше).

Кибермошенничество

Любые виды кибермошенничества направлены на получение аферистами сведений, дающих возможность переводить средства с карты жертвы, или доступа к ее банковскому счету посредством систем Интернет-банкинга.

К числу наиболее распространенных видов кибермошенничества относят:

• фарминг — похищение данных карты и других банковских сведений путем скрытой переадресации на фальшивые сайты с целью последующей установки вредоносных программ;
• фишинг — получение доступа к паролям и логинам пользователей Интернета путем проведения рассылок на электронную почту или личных сообщений в соцсетях с целью заманивания на поддельный сайт и убеждения в необходимости оставить конфиденциальные данные;
• вишинг — выманивание информации по пластиковой карте и стимулирование к совершению с ней действий посредством звонка на мобильный под видом сотрудника банка;
• «нигерийские письма» — массовая рассылка писем по электронной почте с целью привлечения значительных денежных сумм на финансовые операции с якобы дальнейшей выплатой высоких процентов; главная задача — вступить в переговоры, а дальше способы обмана могут быть любые.

Как поступить?

Нужно заблокировать карту, для этого достаточно позвонить в банк. В течение одного дня следует прийти в банк и написать претензию с обстоятельствами дела. Не исключено, что в случае, когда утечка данных произошла не по вине клиента, банк компенсирует потерю.

Как обезопасить себя в дальнейшем?

1. Не сообщать данные карты и PIN-код ни в Интернете, ни по телефону, ни посредством СМС.
2. Регулярно обновлять антивирусную программу на компьютере.
3. Не вводить конфиденциальную информацию карты с общественных компьютеров.
4. Подключить СМС-уведомление банка к карте.
5. Не открывать сомнительные ссылки из писем от незнакомых отправителей.
6. Срочно заблокировать SIM-карту в случае потери мобильного устройства, на который приходят коды верификации банка.

Ответственность

Наказание по преступлениям данного вида назначается в соответствии с вышеуказанными ст. 159.3 и ст. 159.6 УК РФ (конкретные наказания смотрите выше).

Куда обращаться при выявлении факта злодеяния?

Став жертвой финансовых мошенников, стоит попытаться вернуть свои деньги и наказать преступников. В данном случае можно обратиться:

• в полицию;
• на официальный сайт МВД;
• в прокуратуру;
• в суд;
• в службу поддержки электронно-платежных систем (ЭПС).

Куда подавать заявление?

• В полицию при всех видах мошенничества.
• В прокуратуру, если требуется проверить деятельность организации или частного лица при подозрении в мошеннических действиях.
• В суд при наличии доказательств факта мошенничества.
• В случае попадания в финансовую пирамиду, кроме правоохранительных органов, еще можно обратиться в Банк России и в помогающие жертвам пирамид общественные организации.
• Если Интернет-аферисты получили деньги посредством ЭПС, то сначала нужно обратиться в их службу поддержки, чтобы заблокировать кошелек мошенника и узнать его личные данные, которые потребуются при подаче иска в суд.

Что указывать в заявлении?

Заявление пишется в свободном стиле в печатном виде или от руки и должно содержать:

1. ФИО начальника отдела полиции и наименование отделения.
2. ФИО, адрес и номер телефона потерпевшего.
3. Заголовок «Заявление по факту мошенничества».
4. Описание обстоятельств правонарушения с указанием даты, времени и места происшествия, известной информации о мошеннике и его незаконных действиях.
5. Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств.
6. Подпись и дату.

• Скачать бланк заявления в полицию о мошенничестве
• Скачать образец заявления в полицию о мошенничестве

Судебное урегулирование

Если с правонарушителем не удалось договориться в досудебном порядке, то при наличии доказательств факта обманных манипуляций конкретного правонарушителя, повлекших материальные потери потерпевшего, и обоснования вины преступника, следует подать исковое заявление в судебные органы. С этой целью пишется заявление с:

• указанием наименования суда;
• указанием личных и контактных данных заявителя;
• подробным описанием произошедшего прецедента;
• подтвержденными документами;
• квитанцией об оплате госпошлины, размер которой может в зависимости от величины иска варьировать от 400 руб. до 60 тыс. руб.;
• прошением истребовать сумму ущерба и неустойку с мошенника;
• подписью и датой.

Что можно использовать в качестве доказательств?

К заявлению должны быть приложены:

1. договоры;
2. выписка по банковскому счету;
3. приходный кассовый ордер, другие документы, подтверждающие факт оплаты;
4. аудио-, фото- и видеоматериалы;
5. рекламные листовки;
6. свидетельские показания очевидцев с их личными данными.

И хотя не изжили себя старые способы мошенничества, неуклонно растет число преступных схем, связанных с применением телекоммуникационных сетей. Чаще всего их пользователи сами виноваты в своих материальных потерях, так как проявили чрезмерную доверчивость, игнорирование опасности, незнание мер защиты. Поэтому важно располагать максимальной информацией по возможным видам мошенничества и способам его предотвращения.

Мошенничество на финансовых рынках

Мошенничество с финансами – это чуть ли не самый встречающийся вид уголовных преступлений. Объектом деяний становятся имущество или денежные средства граждан, а в некоторых случаях и целых организаций. Неслучайно законодатель вносит всё новые поправки к основной 159 статье УК РФ.

Но для того чтобы верно квалифицировать финансовое мошенничество, необходимо иметь представление о преступных схемах. Ведь мало влезть в «финансовую пирамиду», куда важнее не потерять при этом свои сбережения, а главное – наказать мошенников по всей строгости закона.

Что такое финансовое мошенничество?

Мошенничеством признается тайное хищение чужой собственности с помощью обмана или злоупотребления доверием. Как показывает практика, аферисты часто используют обе разновидности. Более того, с каждым годом появляются всё новые и новые виды мошенничества.

Для привлечения злоумышленников к уголовной ответственности были введены некоторые дополнения к ст. 159 УК РФ «Мошенничество»:

1. выдача микрозаймов и кредитов;
2. аферы с выплатами;
3. нелегальные схемы с банковскими картами;
4. жульничество в сфере страхования;
5. компьютерные махинации.

Заявка успешно отправлена!

В ближайшее время с вами свяжется наш юрист и проконсультирует вас.

Финансовое мошенничество распространяется на имущество и денежные средства граждан или организаций. Важным моментом является корыстный мотив со стороны злоумышленника, неважно какую из схем обмана он использует. В отличие от обычной кражи финансовое мошенничество характеризуется умышленным завладением чужими деньгами, но более «тайными» способами. Одним из них выступает финансовая пирамида (МММ).

Существуют и куда более серьезные виды мошенничества. Например, нечестные схемы в предпринимательской сфере. Однако определение состава преступления и видов наказания всё равно предусматривает обращение к основной ст. 159 УК РФ.

Финансовое мошенничество – «пирамиды»

Финансовые «пирамиды» – это мошеннические схемы по принципу обеспечения дохода через привлечение других участников «пирамиды» или вложения под проценты. Руководители таких афер часто выдумывают несуществующие продукты, а после сбора денег с участников попросту исчезают со всеми сбережениями.

На сегодняшний день известны следующие варианты финансовых «пирамид»:

Классические финансовые пирамиды

Не скрывают своего названия либо маскируются под сетевой маркетинг. Основная цель таких «ловушек» – привлечение новых участников для извлечения прибыли, когда последующие члены «пирамиды» оплачивают своё вхождение. Самым известным вариантом классической «пирамиды» была МММ, основанная Сергеем Мавроди в 1994 году.

Потребительское и ипотечное кредитование

Второй разновидностью финансовых «пирамид» являются мошеннические схемы кредитования населения. В отличие от выдачи ссуд сторонними банками, здесь предлагается более низкая процентная ставка. Основным источником выманивания денег у потребителей выступают первоначальные взносы в размере от 5 до 20% взятой в кредит суммы.

Кредитные организации и биржи

Не менее распространены кредитно-потребительские кооперативы и разного рода виртуальные биржи. Их основной доход составляют вклады от населения. В обмен на это «дельцы» предлагают гражданам вексельные бумаги под увеличение размера вклада. Как правило, вскоре такие организации распадаются, а люди вынуждены выискивать вложенные средства по судам.

«Стоп кредит» и прочие фирмы рефинансирования кредитов

Нередко можно встретить организации с услугой помощи в возврате взятого у банка кредита. Руководители таких фирм предлагают клиентам полностью погасить кредит перед банком, заплатив лишь 30% от общей суммы долга представителям фирмы. Увы, но итог печально известен – никакого выкупа долга «мошенниками» не производится. По сути должник расстаётся с деньгами и всё равно остаётся должен банку.

Впрочем, это далеко не исчерпывающий список финансовых махинаций. В некоторых случаях объектом мошенничества становится уставной капитал целых организаций. За выявление незаконных способов выманивания денег у населения следует незамедлительная уголовная ответственность.

Наказания за финансовое мошенничество

Ответственность за совершение мошеннических действий предусматривает несколько видов наказаний, вплоть до лишения свободы. На итоговое наказание влияет тяжесть содеянного, т.е. ущерб и наличие сговора. В соответствии с ч. 1 ст. 159 УК РФ ответственность будет следующей:

1. наложение штрафа в размере до 120 тысяч рублей;
2. принудительные работы в течение 360 часов;
3. исправительные работы на срок до 1 года;
4. временное ограничение свободы до 4 месяцев;
5. тюремное заключение вплоть до 2 лет.

В соответствии с ч. 2 указанной статьи ответственность за групповой сговор двух и более лиц предусматривает:

1. денежный штраф в пределах до 300 тысяч рублей;
2. принудительный труд в течение 480 часов;
3. два года исправительной деятельности;
4. тюремное заключение до 4 лет.

Наиболее суровыми видами наказания считаются выплата штрафа в размере до 1,5 млн рублей и лишение свободы на срок до 10 лет. Тяжесть наказания зависит от тех убытков, которые понесли потерпевшие от рук мошенников. Значительным ущербом признается потеря имущества до 10 тысяч рублей, крупным – свыше 3 млн рублей, особо крупным – от 12 млн и выше. В последнем случае речь может идти и от потерь в предпринимательской сфере.

Как обезопасить себя от финансового мошенничества?

Многие люди задаются вопросом, как не стать жертвой интернет-мошенников и разного рода МММ? Для того чтобы ответить на этот вопрос нужно понять, как распознать нелегальные схемы. Выше мы уже говорили об их разновидностях. Поэтому, прежде чем доверять свои сбережения незнакомым людям, следует попросить у них для ознакомления:

1. Справку о всех активах;
2. Заключенные контракты или их копии (финансовые бумаги);
3. Платёжные документы (если мошенники «работают» со вкладчиками);
4. Банковские выписки о движении средств на счету;
5. Бухгалтерские и аудиторские отчёты о деятельности компании;
6. Выписку из налоговой о регистрации и отсутствии задолженностей;
7. Судебные справки о тяжбах.

В случае отказа фирмой предоставлять такие документы, появляется первый повод насторожиться и как минимум не вступать в сомнительную аферу.

Возможно вам будет интересно

В 2000 году окончил юридический факультет НИУ «Высшая школа экономики». Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Популярные схемы финансового мошенничества: Финансовые аферы в 2017-2018 году

Содержание статьи

На 2017 год в России установлено несколько видов мошенничества, связанного с материальной выгодой преступников. В законодательстве данные деяния регламентируются рядом статей и предусматривают наказание от штрафа до лишения свободы. Какие виды мошенничества процветают на сегодняшний день и как защитить себя от злоумышленников, узнайте из нашей статьи.

Что значит финансовое мошенничество?

Существует его официальное определение — противоправные действия в сфере финансов и завладение чужим имуществом путем обмана, введения человека в заблуждение, злоупотребления доверием и прочими манипуляциями с целью обогащения. Законом предусмотрена уголовная ответственность за любое из действий злоумышленника, направленное на обогащение путем обмана:

• ст. 159 УК РФ — общие положения при финансовых махинациях;
• ст. 186 УК РФ — фальшивомонетничество, изготовление и сбыт;
• ст. 159.1 УК РФ — мошенничество в кредитовании;
• ст. 159.2 УК РФ — аферы при получении денежных выплат, компенсаций, социальных и иных платежей;
• популярная на сегодня статья 159.3 УК РФ регламентирует хищение денежных накоплений при использовании кредитных или дебетовских карт;
• ст. 159.5 УК РФ — обман в сфере страхования, что также подразумевает завладение чужим имуществом в денежном эквиваленте;
• действия компьютерных аферистов подпадают под ст. 159.6 УК РФ, блокируя, похищая и используя чужую собственность в корыстных целях.

Выделим несколько популярных махинаций, на которые легко попасться и сложно определить конечный пункт поступления денег, что создает ряд сложностей при поиске и выявлении преступников:

• телефонное мошенничество посредством обзвона граждан и смс-сообщений;
• обман в натуре, когда деньги передаются лично в руки в надежде получить услугу, товар или иные ценности;
• кредитные махинации по подложным документам;
• финансовые пирамиды, замаскированные под игры, кассы взаимопомощи, интернет-магазины и прочее.

Обратите внимание!

Не все преступники получают наказание согласно УК РФ, так как доказать факт мошенничества сложно, а в случае самовольной передачи денег — практически невозможно. В подобной ситуации лучше воспользоваться услугами компетентных юристов, так как в процессе расследования придется учитывать каждую мелочь и деталь произошедшего.

Популярные финансовые аферы

Независимо от формы, мошенничество направлено исключительно на завладение чужими сбережениями по обоюдному согласию пострадавшего или путем завладения ценностями без его ведома. Чтобы понимать структуру подобных махинаций, рекомендуется ознакомиться со списком наиболее популярных мошеннических афер.

Выдача фиктивных кредитов подставным лицам

Распространенный вид мошенничества, схема которого проста:

• заемщик — лицо с постоянной регистрацией, но без стабильного дохода;
• посредник — сотрудник компании, имеющий доступ к документам или иное заинтересованное лицо;
• выплаты требуются при просрочке платежа с неосведомленного должника, о чем он узнает в последнюю очередь.

Телефонные мошенники

Номера телефонов сегодня доступны многим, а схема аферы заключается в смс-информировании доверчивых абонентов о большом выигрыше, призовой акции или посредством просьбы о помощи близкому человеку. Гражданин вступает в переписку, что приводит к списанию денег со счета или самовольном перечислении финансов на указанный номер.

Страховое мошенничество

Двоякая схема со страховщиками и застрахованными лицами. В первом случае страховой случай, прописанный в договоре, не будет расценен, как наступивший, что исключает выплаты по обязательствам стороны. Во второй ситуации пострадавший искусственно создает случай страхования, при котором происходит ДТП, причиняется ущерб имуществу и прочее.

Автолюбители

Простая и довольно прибыльная схема мошенничества с крупными финансами. Продается транспортное средство по заниженной цене под предлогом срочной продажи, болезни и т.д. Покупатель передает деньги, надеясь получить документы в установленном месте, но денег никто не передает, а если передача происходит, то при оформлении ТС обнаруживается его нелегальность — незаконный ввоз в РФ, залог в банке, угон и прочее.

Аванс за кредит, наследство и выигрыш в лотерею

Афера подразумевает массовую рассылку спама с сообщением о быстром займе под низкий процент без документов, неожиданном наследстве или крупном выигрыше. Для получения требуется перечислить некоторую сумму денег (часто незначительную) на счет кредитора, дабы убедиться в платежеспособности клиента или под иным предлогом. Многие люди охотно идут на уловку мошенников, расставаясь с мизерной суммой в надежде получить более крупный кредит, чего не происходит.

Обратите внимание!

Преступники прекрасно знают закон и предполагают, что писать заявление на сумму до 1000 рублей никто не станет, так как данное хищение попадает под ст. 7.27 КоАП РФ и не предусматривает уголовного наказания.

Фишинг, кардинг, смишинг

Использование платежных данных с целью получения финансов со счета доверчивого гражданина. Вариантов получения сведений несколько:

• через интернет ресурсы платежные системы и кредитные компании;
• с помощью смс;
• личные сведения сотруднику банку при звонке с сообщением о блокировке/разблокировке карты, проверки данных, переводе и прочее;
• прямая кража пин-кода путем считывания информации в банкомате;
• использование карты, оставленной пользователем в терминале из-за обманных действий мошенников.

Финансовый посредник

Посредник при финансовых аферах может стать не только жертвой, но и обвиняемым по ст. 174 УК РФ. Наивному пользователю предлагают создать электронный кошелек и принимать крупные поступления, оставляя себе некоторый процент. Оставшаяся часть переводится на иной счет и сделка считается завершенной.

Финансовая пирамида

Классический вариант мошенничества, который популярен еще со времен 90-х годов:

• перевод денег списку людей, в котором последнее место занимает ваш счет;
• перевод внутри системы, приглашая новых пользователей, которые должны будут пополнить уже ваш кошелек;
• игра с выводом и вводом денег, которая рассчитана на несовершеннолетних пользователей. Вывод средств в данной пирамиде не предусмотрен ее создателем.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не стать пострадавшим из-за финансовых махинаций аферистов, наши юристы рекомендуют придерживаться некоторых правил:

• не общайтесь с незнакомцами, которые просят помочь проверить купюры на подлинность;
• при неожиданной тишине во время звонка оператора и иного неизвестного абонента существует риск того, что к вашей линии подключаются злоумышленники;
• если собеседник при наметившейся сделке скрывает данные о себе — это является поводом для тревоги;
• перевод за услугу/товар частями должен быть прописан в договоре, а словесные требования приводят к обману;
• удаленная работа по предоплате — афера, которую не следует воспринимать как серьезное предложение;
• не сообщайте пароли и коды третьим лицам, даже если звонивший представился банковским работником.

В случае, если обман все же произошел, можно обратиться за советом к нашим адвокатам, написать грамотно заявление в полицию или подать иск в суд. В последнем случае привлечь виновного можно только в случае уверенности и при наличии доказательств его вины.